Опытные трейдеры осведомлены о том, что источники финансирования могут встречаться в самых разных местах. Главное — это знать, где искать. В ответ на запрос «КП» эксперты поделились десятью проверенными методами для поиска инвесторов, готовых поддержать бизнес.
Господдержка бизнеса в 2021 году
Бизнес всегда представляет собой не только большие возможности, но и значительные риски, особенно на начальных этапах. Если у вас достаточно средств для реализации своей бизнес-идеи, которой вы искренне верите, это безусловно позитивный момент. Однако такая ситуация — исключение, а не правило. Практически все вновь созданные предприятия нуждаются в финансовой поддержке. И возникает вопрос: могут ли владельцы бизнеса рассчитывать на кредиты или заимствования от друзей?
Есть альтернатива данной ситуации — использование государственной поддержки для бизнеса.
На протяжении уже многих лет российское правительство активно поддерживает малые и средние предприятия (МСП), а также стартапы, предоставляя разные федеральные и региональные программы. В 2021 году ситуация не изменилась.
Все инструменты господдержки регламентируются федеральным законодательством, в частности законом 209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства на территории Российской Федерации».
Для поддержки региональных предприятий предоставляются значительные средства через федеральную программу Министерства экономического развития России. Эти средства выделяются на конкурсной основе регионам для предоставления грантов в рамках местных программ.
Основная цель государственной поддержки заключается в том, чтобы поддерживать развитие бизнеса на всех этапах — от первоначальной идеи до стадии расширения и экспорта. Снижаются административные барьеры, а имидж предпринимателей улучшается. Это также положительно сказывается на финансовых показателях государства и способствует повышению уровня занятости.
К основным способам поддержки бизнеса со стороны правительства в 2021 году относятся:
Виды государственных программ поддержки
В Российской Федерации реализуется разнообразие форм государственной поддержки.
1. Финансовая поддержка: предоставление грантов, субсидий, налоговых льгот.
2. Поддержка с использованием имущества: возможность распоряжаться государственной собственностью на льготных условиях.
3. Информационная поддержка: создание систем сбора и хранения данных на федеральном и региональном уровнях.
4. Консультационные услуги: профессиональная помощь и обучение по вопросам ведения бизнеса.
5. Образование: курсы и программы переподготовки кадров.
В каждом регионе существуют свои уникальные программы и выплаты, что позволяет адаптировать виды поддержки под местные условия.
Критерии для получения господдержки для представителей МСП
Чтобы иметь возможность воспользоваться описанными ранее видами государственной поддержки, организации должны соответствовать определенным условиям. Государственная поддержка предназначена лишь для ограниченного числа организаций, то есть малыми и средними предприятиями, которые характеризуются:
— очень малыми предприятиями с выручкой не более 120 миллионов рублей в год и числом сотрудников, превышающим 15 человек;
— малыми и средними предприятиями, у которых выручка достигает до 800 миллионов рублей в год, и количеством работников не более 100;
— средними предприятиями с выручкой до 2 миллиардов рублей и числом работников до 250.
Однако выполнение вышеуказанных критериев — это лишь часть требований. Важно также учитывать условия, касающиеся структуры уставного капитала (УК):
- Не менее 51% УК должно принадлежать физическим лицам или самим малым и средним предприятиям.
- 49% УК не могут принадлежать крупным предприятиям.
- 25% УК могут не принадлежать к структурным единицам государственной власти, некоммерческим организациям.
Предприятия, претендующие на поддержку, не должны существовать более двух лет и должны быть зарегистрированы в Федеральной налоговой службе. Также у них не должно быть долгов по кредитам, налогам или взносам в социальные фонды.
Дополнительно, существует единый реестр МСП, куда заносятся все подобные компании. Если организация не включена в этот список, она не сможет получить государственную поддержку, даже если удовлетворяет перечисленным требованиям.
Стоит отметить, что большинство мер государственной поддержки предоставляется предпринимателям без учета вида их деятельности. Однако, касаясь финансовой помощи для МСП, большая часть средств направляется на поддержку и развитие приоритетных секторов, среди которых в данный момент выделяются:
- сельское хозяйство;
- здравоохранение;
- социальная сфера;
- образование;
- инновационные технологии;
- внутренний туризм;
- торговля, как оптовая, так и розничная;
- культура.
Таким образом, изучите финансовые меры, которые могут поддержать ваш бизнес.
Я веду свою предпринимательскую деятельность уже долгое время. Иногда для эффективного управления бизнесом требуются большие суммы денег. Возможно, необходимо пойти на рискованные шаги, например, взять кредит с обеспечением, но я уже давно работаю в этом банке и не испытываю никаких проблем или опасений. В этом учреждении я трудовой стаж более 25 лет, и могу уверенно утверждать, что этот банк надежный и безопасный игрок на рынке.
Три группы источников финансирования
Одним из способов развития бизнеса может быть использование собственных средств, что подразумевает реинвестирование чистой прибыли обратно в деловую активность. Например, предположим, вы закрываете сделку на сумму 500 000 евро, из которых 350 000 евро идут на покрытие расходов, и осталось 150 000 евро, которые вы можете вновь вложить в бизнес. Однако, данной суммы может быть недостаточно для того, чтобы успешно конкурировать на рынке, и в таких случаях компании ищут альтернативные пути финансового обеспечения.
Обычно, когда фирмы обращаются за привлечением средств, это называется «финансовый рычаг». При умелом управлении такой рычаг может значительно увеличить эффективность использования заемных средств.
Источники финансирования можно условно разделить на три основные группы:
- Условно-бесплатные деньги: здесь речь идет о привлечении средств, за которые не требуется платить проценты. Например, если вы берете взаймы 100 тысяч рублей, вы возвращаете точно такую же сумму, без какой-либо надбавки. Существуют и варианты, когда возврат не требуется вовсе.
- Инвестиции: такие средства подразумевают, что предприниматель предоставляет долю в своем бизнесе, становясь совместным собственником и разделяя прибыль с новыми партнерами.
- Кредит: в этом случае предприниматель обязан оплачивать как основной долг, так и проценты по кредиту, которые могут быть фиксированными или плавающими.
Привлечение средств из традиционных источников может быть доступно различными способами. К примеру, друг может предоставить вам в долг деньги без процентов или с более низким процентом, чем вы могли бы получить в банке. Однако в большинстве случаев такая классификация действительно отражает реальность.
Условно-бесплатные деньги
Первая группа источников финансирования включает так называемую фиктивную бесплатную помощь. Так, способы привлечения таких средств могут включать:
- Уговорить родственников или друзей инвестировать в вашу бизнес-идею.
- Получить средства или услуги от государства в виде грантов или субсидий.
- Собрать деньги от незнакомцев через краудфандинг, где люди инвестируют в проекты, которые им кажутся интересными, без каких-либо обязательств. Это похоже на благотворительность, но в данном случае помощь оказывается бизнесу, а не благотворительным организациям.
Что касается родственников и друзей, то именно они часто предоставляют небольшие суммы в долг. Например, родители могут продать имущество и одолжить часть полученных денег своему ребенку. Таким образом, предприниматель может получить, к примеру, 300 000 рублей.
Сумма, которую можно будет занять, варьируется в зависимости от отношений в семье. Одна семья может с легкостью одолжить миллион, в то время как другая предоставит лишь 100 000 рублей.
Предположим, я занял 300 000 рублей для открытия своего магазина. Прошло год, и теперь мне необходимо получить еще 200 000 рублей, а у семьи таких средств уже нет.
Что касается государства, то во многих регионах действуют программы для поддержки предпринимательства. Благодаря этим программам создание новых рабочих мест и развитие МСП получают шанс на использование бесплатных средств. Сумма, которую можно получить, и условия напрямую зависят от региона и типа бизнеса.
Финансирование может быть направлено только на строго оговоренные цели, а не на любые потребности. Например, спортивный зал, получивший грант на закупку тренажеров, не имеет права использовать эти средства для оплаты аренды, так как это будет являться нарушением условий, и такой грант придется вернуть.
Сумма может варьироваться от программы к программе и от региона к региону. Например, в Москве можно получить до 700 000 рублей на рекламу товаров или услуги, в то время как заведения франчайзинга могут рассчитывать на поддержку до 1 миллиона рублей. В других регионах подобные меры могут отсутствовать.
Для того чтобы получить государственную помощь, необходимо подготовить большой объем документации. Поскольку бюджетные деньги подлежат строгому контролю, государство желает убедиться, что они pойдут на развитие бизнеса, а не на личные нужды предпринимателя, такие как приобретение дорогих автомобилей. Это может затянуть процесс получения средств на срок от одного до двух месяцев.
Что касается краудфандинга, то это концепция, подразумевающая совместное финансирование проектов. Существует два основных подхода:
- Деньги должны быть возвращены. В этом случае происходит взимание процентов, как при кредитовании. Например, компания может привлекать деньги от физических лиц под определенные условия.
- Деньги не подлежат возврату. Средства собираются в обмен на сам продукт или нематериальные вознаграждения. Это условие называется «ревордс-краудфандинг» — награды за поддержку. Чаще всего понятие «краудфандинг» используется в более широком смысле.
Краудфандинг может помочь в сборе средств на новые продукты, как материального (например, техники или печатных книг), так и нематериального характера (фильмы, музыкальные альбомы, компьютерные игры).
К известным зарубежным платформам краудфандинга относятся Indiegogo и Kickstarter, а в России работающие платформы — Planeta и Boomstarter.
Примером успешного использования краудфандинга является отечественный фильм «28 панфиловцев», который собрал 3 миллиона рублей через платформу Boomstarter. Описание проекта можно найти на сайте.
При этом производители умных часов Pebble собрали через Kickstarter более 20 миллионов долларов США, при этом первый миллион был собран всего за 50 минут.
Деньги для таких проектов жертвуют обычные люди, которые получают бонусы за свою помощь, которые могут варьироваться — от доступа к онлайн-семинарам до скидок, благодарственных писем или права первыми приобрести продукт. Это напоминает очередь за новым iPhone.
Инвестиции
Предприниматели могут привлекать инвестиции в виде денежных средств, недвижимости, оборудования или других ценных ресурсов. Возможные источники инвестиции включают:
- Коммерческие инвестиционные фонды, такие как Run Capital и Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ).
- Государственные инвестиционные фонды, такие как Фонд развития промышленности при Минпромторге, который финансирует только проекты в области промышленности.
- Частные инвесторы.
При работе с инвестициями особенно важно четко разграничивать роли: инвесторы и партнёры. Условия сотрудничества должны быть определены заранее:
- Партнер — это тот, кто берет на себя активную роль в бизнесе, например, если два человека в компании становятся генеральными директорами и вместе развивают бизнес.
- Инвесторы предоставляют свои средства и могут давать советы, однако не участвуют в повседневном управлении компанией, что делает их больше консультантами.
Если не уделить внимание указанным различиям, это может привести к потенциальным рискам, таким как полная потеря сделки или подписание контракта на невыгодных условиях.
Заявления будут приниматься на персональном компьютере налогоплательщика на сайте ФНС России с 1 ноября 2021 года, а платежи — до 15 ноября 2021 года. Информация о субсидиях будет предоставлена региональной налоговой инспекцией.
Деловой партнер
В условиях, когда ни собственных ресурсов, ни прибыли для запуска новых проектов, по сути, не хватает, например, один из знакомых может предложить объединить усилия и стать деловыми партнерами. Такой подход делает каждого из партнеров равноправным соучредителем проекта.
Здесь есть множество преимуществ, которых нет в предыдущих вариантах:
- Минимизация личной ответственности. Все участники сделки понимают возможность негативных исходов, и в случае неудачи партнеры разделяют убытки согласно уставу компании. Лично каждый не несет обязанностей;
- Упрощение работы. Заключение дружеского партнерства гораздо более выгодно, чем работа с инвестором или банком, так как партнер будет больше заинтересован в успешном развитии бизнеса и, скорее всего, активно участвовать в его деятельности.
Такой подход позволяет вести бизнес без дополнительных заимствований, что существенно важно, так как дает больше контролю и возможности развитию. Однако, учитывайте, что эти источники всегда ограничены, и для выхода на следующий уровень, если требуется значительное финансирование, стоит вернуться к перечисленным выше методам.
Другие способы раздобыть деньги на бизнес
Перечисленные ранее три метода — это не единственные варианты поиска финансирования. Имеются и другие:
- Краудфандинг: это процесс сбора денег на различные проекты через специальные интернет-платформы. Механика заключается в размещении информации о проекте и ожидании финансовой поддержки. Разумеется, рассчитывать на привлечение больших сумм через краудфандинг достаточно сложно;
- Государственные гранты: это действительно работающий метод, но он подходит не всем. В основном государство спонсирует социально значимые проекты, такие как агросектор, наука, работа с детьми и так далее. А вот предприятия, занимающиеся продажей одежды через интернет или открывающие парикмахерские, могут не подходить под грантовые условия. Даже если ваш проект потенциально попадает под программу, готовьтесь пройти через более чем одно бюрократическое испытание;
- Семейная помощь: вспомните о бабушках, дядях и прочих родственниках, которые зачастую могут помочь в начальной стадии бизнеса. Хотя они вряд ли предоставят крупные суммы, такая финансовая помощь может быть крайне полезной, если каждое копейка имеет значение.
Выбор источников капитала остаётся на усмотрение самого предпринимателя. Рекомендуется использовать разные подходы в зависимости от конкретной ситуации. Например, инвестиции могут быть подходящими в начале бизнеса или его расширении, в то время как кредитное финансирование лучше всего использовать для текущего капитала.
В общем, опытные предприниматели рекомендуют не бояться использовать чужие деньги в бизнесе, но делать это обдуманно. Избыточная долговая нагрузка должна быть тщательно взвешена, так как это может отрицательно сказаться на всех составляющих вашего бизнеса.
Одним из вариантов этого проверенного метода является метод влияния. Как правило, агенты влияния тоже получают процент, но более низкий, чем брокеры.
Где ИП взять деньги на бизнес?
Каждый пятый предприниматель прекратил свою деятельность в этом году — 600 000 индивидуальных предприятий в России были ликвидированы. Где же предприятия могут найти средства, чтобы пережить последствия пандемии? Рассмотрим три основных источника финансирования предпринимателей: инвестиции третьих лиц, программы государственной помощи и банковские кредиты.
Для кого подходит: этот вариант идеален для новых предприятий, которые обладают исключительно идеей и не имеют ресурсов, но готовы поделиться своим бизнесом с другими.
Как его получить: чтобы привлечь внешние финансы, вам необходимо убедить потенциальных инвесторов в перспективности вашего проекта. Вам потребуется разработать бизнес-план, отразить эффективность инвестиций и подготовить убедительную презентацию. Если проект заинтересует инвесторов, следует обсудить детали и прийти к соглашению о сотрудничестве. Условия будут определяться потенциалом и уровнем доверия инвесторов к вашему бизнесу.
Каковы условия работы с инвесторами: тот, кто вносит свои средства помимо вашего капитала, как правило, получает определенные гарантии. Вы либо делите с ним бизнес, либо осуществляете регулярные выплаты от своей прибыли. Следует понимать, что принимать решения самостоятельно вам уже не получится, и всегда нужно учитывать интересы инвестора. Это может создать нестабильную ситуацию, так как инвесторы имеют право на возврат своих вложений в любой момент.
Государство — гранты и субсидии
Кто подходит: действующим предпринимателям, которые отвечают критериям государственной помощи, если бизнес соответствует требованиям программы и готов инвестировать дополнительные средства.
Как получить: получение грантов или субсидий требует выполнения определенных условий. Право на бюджетные средства имеют лишь предприятия, работающие в приоритетных отраслях. Например, в 2020 году льготные условия кредитования и гранты были доступны отраслям, пострадавшим от пандемии. Правительство определило перечень кодов, на которые можно было подать заявку на помощь. Компании, работающие в иных сферах, остались за бортом этой программы.
Для подачи заявки на получение государственной поддержки необходимо представить данные о финансовой эффективности проекта и количестве создаваемых рабочих мест, а также быть конкурентоспособным на фоне других заявителей, поскольку объем финансирования ограничен.
Каковы условия использования средств: полученные от государства деньги могут быть использованы исключительно для четко обозначенных целей — например, для приобретения оборудования или модернизации производства. Если грант выдан для одной цели, но средства пойдут на что-то другое — например, аренду, эти деньги придется вернуть. В дополнение, существует период контроля со стороны государства за работой получивших поддержку компаний. Если firma решит закрыться в течение ближайшего года, все средства должны быть возвращены.
Кредитные организации
Кто имеет право на кредит: предприятия любой формы, работающие с различными целями и требованиями.
Как его получить: выберите подходящую кредитную программу, рассчитайте необходимую сумму займа и принимаемую нагрузку на бизнес, соберите всю необходимую документацию и подайте заявку. Это один из самых быстрых способов обеспечить финансирование. В этом случае отсутствует конкуренция — вам не нужно искать инвесторов или доказывать их доверие к вашему бизнесу.
Каковы условия получения кредита: основное требование — способность возвращать средства. Кредит может быть предложен в различных параметрах, таких как сроки и процентные ставки.
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает индивидуальным компаниям «микрозаймы» на сумму до 5 миллионов рублей без обеспечения. Это может быть достаточно для открытия нового магазина, запуска интернет-продаж или расширения ассортимента. Не существует строгих ограничений для использования таких займов; средства могут быть направлены на устранение дефицита или инновационные проекты.
Сроки погашения займа варьируются до пяти лет, и в целом возможность досрочного возврата будет приветствоваться.
Процентные ставки начинаются от 12,25% в год, что немного превышает ставки предложенные по займам с льготными условиями и наличием государственной поддержки при соблюдении многих требований.
С помощью электронного калькулятора можно легко рассчитать условия кредита до обращения в банк. Например, при получении кредита в размере одного миллиона рублей с погашением через три года, ежемесячные выплаты могут составить 35,000 рублей, в то время как при займе в пять миллионов рублей на пять лет ежемесячный платеж будет равен 122,000 рублей.
Эти условия являются выгодными для индивидуальных предпринимателей, поскольку с помощью кредита вы не только обеспечиваете средства для бизнеса, но также привлекаете к нему внимание и получаете новый импульс для роста.
