Многие люди сталкиваются с проблемой, заключающейся в том, что они могут привести множество причин, почему накопленные средства не достаточно для приобретения автомобиля. Они часто воспринимают свои текущие потребности как более значимые и актуальные, чем желание стать владельцем автомобиля. В итоге, процесс накопления на машина останавливается на начальной стадии, и нередко деньги не находят применения.
Как семье накопить на машину
Прежде чем приступить к накоплениям на автомобиль, важно проанализировать финансовое состояние вашей семьи. Если у вас есть долги, рекомендуется сначала их погасить, а затем заняться составлением бюджета. Создание семейного бюджета поможет вам понять, в каких областях вы можете сократить расходы, чтобы быстрее накопить на покупку автомобиля. Если у вас уже есть ясное представление о ваших доходах и расходах, приступайте к накоплениям.
Каждая семья должна учитывать выбор типа автомобиля, который будет использоваться. В частности, семейный седан является оптимальным вариантом. Однако стоит отметить, что подержанные автомобили могут обойтись значительно дешевле новых, и царапины или мелкие повреждения на них не так огорчают, что делает их более предпочтительными для покупки. Поэтому в данной статье мы сосредоточим внимание именно на подержанных автомобилях.
При выборе автомобиля необходимо обращать внимание на его цену, а также учитывать стоимость возможного ремонта и запасных частей. Как правило, чем дороже автомобиль, тем выше затраты на его обслуживание. Например, если вы сможете позволить себе разово приобрести Audi V8, то это решение может показаться вполне осуществимым, однако расходы на его содержание окажутся довольно значительными. Необходимо также учитывать расход топлива на 100 км, потому что меньший расход приведет к меньшим затратам на топливо в будущем.
Пример: допустим, вы нашли автомобиль по цене 500 000 рублей на сайте Auto-RU. Установите фильтры по максимальной цене и году выпуска — например, выберите максимум в 500 000 рублей и автомобили, выпущенные с 2014 года. В результате вам может подойти модель Mitsubishi Lancer, которая соответствует этим критериям и имеет несколько вариантов в Москве.
Если ориентироваться на внешний вид и пробег, то предпочтительным может стать первый вариант за 445 000 рублей. В идеале перед покупкой следует проверить пробег и состояние кузова устройства с помощью специального оборудования, однако это тема отдельно разбирающаяся в другой статье. Продавец утверждает, что автомобиль не требует ремонта, а информация о мощности двигателя является полезной для покупателей.
Таким образом, вы выбрали автомобольшинством. Цена его на 2020 год составляет 445 000 рублей. Семья может попробовать сэкономить эту сумму, однако, стоит быть готовым к тому, что с течением времени цена может вырасти или необходимо будет искать уже автомобили более поздних годов выпуска, например, 2017 года вместо 2014. Поэтому расчет важен.
Шаг 2. Учесть страховку и налоги
Помимо первоначальной цены на автомобиль, крайне важно учесть расходы на страховку и налоги в первый год владения. Эти расходы потребуют постоянных затрат, и они должны быть включены в ваш семейный бюджет, начиная со второго года. Поэтому заранее определите их величину, чтобы правильно спланировать свои финансы.
Для расчета стоимости страховки вам понадобятся водительские права и сведения об автомобиле: год выпуска, модель и мощность двигателя автомобиля.
За три года своей истории самый дешевый полис ОСАГО для вашего выбранного автомобиля составит 7 638 рублей в год. Эта цифра может варьироваться в зависимости от вашего стажа вождения: чем больше опыта, тем ниже тариф.
Таким образом, с учетом страховки бюджет на покупку автомобиля возрастает до 462 638 рублей. Теперь нужно взглянуть на размер налога на транспорт. Налоговые ставки зависят от мощности двигателя, года выпуска автомобиля и региона его регистрации. Однако стоит отметить, что сумма налога существенно влияет на стоимость автомобиля только в случае, если его цена превышает 3 миллиона рублей.
На 2020 год налог на автомобиль в Москве составляет 2 925 рублей.
Покупка автомобиля, включая все налоги и страховые взносы, обойдется вам в 465 563 рубля.
Шаг 3. Рассчитать, сколько откладывать
Существует два основных способа рассчитать, сколько будет необходимо откладывать ежемесячно, чтобы достичь желаемой суммы на автомобиль.
- Первый способ заключается в анализе вашей текущей способности откладывать деньги. Например, если ваша семья сможет отложить по 10 000 рублей ежемесячно, то для нахождения срока накоплений, разделите 465 563 рубля на 10 000 рублей. В результате получается срок около 46,5 месяца, что является значительным временным промежутком для накоплений.
- Во-вторых, можно определить желаемый срок накопления и рассчитать необходимую сумму ежемесячных отчислений. Допустим, ваша семья хочет приобрести автомобиль через три года (36 месяцев): тогда сумма 465 563 рубля делится на 36 месяцев, что позволяет вам понять, что нужно откладывать примерно по 12 932 рубля каждый месяц, чтобы достичь цели через три года.
Еще один способ заключается в определении процента от дохода, который будет отложен. Например, если ваша семья зарабатывает 80 000 рублей в месяц, то откладывая 10% от месяца, получится 8 000 рублей. Если же доход семьи увеличится, вы можете оставить этот процент неизменным.
Для многих студентов собственный автомобиль — это желаемая цель. Не каждый из них может рассчитывать на помощь родных, и добираться до учебных заведений пешком или на общественном транспорте бывает сложно и неудобно. Поэтому для молодежи вопрос о том, как накопить на первый автомобиль, также актуален.
Второй шаг: расчет вложений
Эксперты в области финансов настоятельно рекомендуют не откладывать более 50% от своей зарплаты. В то время как некоторым людям удается быстро скопить нужную сумму, другие могут столкнуться с необходимостью серьезно сократить собственные расходы.
Первым шагом станет составление записи о вашей зарплате на листке бумаги, после чего следует в столбцах обозначить обязательные расходы. В итоге вам будет видно, какая сумма остается для накоплений.
- заработная плата: 45 000 рублей;
- коммунальные платежи: 5 000 рублей;
- интернет и телефон: 1 000 рублей;
- детский сад и секции: 7 000 рублей;
- еда: 10 000 рублей;
- одежда: 5 000 рублей;
- непредвиденные расходы: 3 000 рублей.
В итоге: 45 000 – (5 000 + 1 000 + 7 000 + 10 000 + 5 000 + 3 000) = 14 000 рублей — это сумма, которую вы можете ежемесячно откладывать.
Согласно мнению экспертов, стоимость автомобиля не должна превышать сумму вашего годового дохода.
Эта формула позволяет точно определить, какую стоимость авто стоит выбирать. Например, семейной паре с ежемесячным доходом в 60 000 рублей стоит рассматривать модели стоимостью от 480 000 до 720 000 рублей.
Рекомендуется выбрать такую программу банка с депозитом, которая не позволит вам израсходовать накопления до конца установленного срока. Если вы решите изъять средства раньше, ваш вклад будет аннулирован, а доходы пересчитаны под минимальную процентную ставку, что является недостатком для большинства клиентов.
Третий шаг: определяем место для сбережений
Что делать, если у вас возникнет соблазн потратить все накопления сразу после того, как вы их собрали? Например, желание купить выгодную туристическую путевку или освежить обстановку в доме может сильно отвлечь от вашей цели.
Чтобы избежать таких соблазнов, целесообразно выбрать способ накопления, который минимизирует или исключает риск преждевременного расходования денег. Очевидно, что если ваши средства хранятся в простом банковском шкафу, доступ к ним может быть осуществлен в любой момент. Поэтому оптимальным вариантом будет открытие надежного депозитного счета.
Второй надежный способ — оформить депозит через мобильное приложение вашего банка. Это позволяет вам управлять своими сбережениями удобно и безопасно. Например, вы можете открыть вклад на срок 12 месяцев прямо с вашего смартфона, и каждый раз, когда вы получаете зарплату, заранее рассчитанная сумма автоматически переводится на ваш депозитный счет.
Также вы можете воспользоваться вкладом в мобильном приложении банка Сбер. Источник: vkladsb.ru
Важно выбирать такие программы, которые затрудняют досрочное снятие средств. Если же вы решите снять деньги до окончания срока, ваши накопления могут обнулиться, а проценты пересчитаны по самой низкой ставке. Это часто является препятствием для держателей вкладов.
Другой вариант — получение банковской карты, на которой резервируются средства для покупки автомобиля, что поможет вам ощутить доступность необходимой суммы на любые следствия.
Даже есть возможность оформления специализированного автомобильного плана. Источник: bmwpost.co.uk
Другие надежные способы для хранения сбережений:
- печатные конверты: психологически человеку труднее открыть конверт и достать деньги из него, чем просто укрыть их в копилке;
- специально созданный сберегательный счет: обратитесь в бухгалтерию с просьбой открыть такой счет, на который ежемесячно будет перечисляться процент от заработной платы;
- открытый депозит в банковском учреждении: к сумме сбережений будут начисляться проценты.
Доход минимален: что делать?
Ниже приведены некоторые правила и советы, которые помогут быстро сэкономить на покупке автомобиля при наличии минимального дохода.
Маленькая зарплата
Семьям с совокупным доходом выше 50 000 рублей стоит не откладывая начать процесс накопления денежных средств. Однако как быстро накопить на экономный автомобиль при невысоком заработке?
- Ставьте цель откладывать как минимум 10% от зарплаты. Даже с доходом в 20 000 рублей данная сумма будет вполне посильной, ведь 2000 рублей — это стоит пара джинс или одна средняя продуктовая корзина. Необходимо минимально сократить свои потребности, чтобы получилась возможность накопить даже на первоначальный взнос, что впоследствии позволит взять более выгодный кредит.
- Откажитесь от тех расходов, которые можно безболезненно устранить. Прежде всего, это об Alcohol и сигаретах. Сюда же можно отнести поездки на такси, особенно если просто хочется немного дольше поспать утром.
- Ищите подработку. Множество людей работают по выходным, другие — в пятидневном графике, но в вечерние часы. При этом у вас останется достаточное время, чтобы вести свой блог, работать на бирже фриланса или торговать собственноручно изготовленными товарами. У каждого есть возможность увеличить свои доходы.
Совершенно верно, что нужно определить свои истинные потребности и выбрать автомобиль, стоимость которого соответствует вашему бюджетному месячному платежу. Если вы стремитесь обладать надежным автомобилем, нет особой необходимости в поиске дорогих иномарок или новинок на рынке.
Какую сумму вы бы могли ежемесячно выделять на покупку автомобиля? Источник: m.master-X.com
Существует множество достойных вариантов доступных подержанных автомобилей, которые не потребуют значительных вложений. При этом важно помнить, чтобы стоимость вашего будущего автомобиля соответствовала вашим доходам. Рассчитайте возможный ценовой диапазон для вашего будущего авто и сделайте адекватный выбор.
Единственный доход — стипендия
Тема накопления денег на автомобиль часто является животрепещущей для молодых людей. Не каждый студент может рассчитывать на помощь родителей, и пешие прогулки до учебных заведений могут затаскивать в рутину.
Вот шаг за шагом руководство о том, как накопить на автомобиль без наличия денег:
- Возьмите блокнот и запишите, сколько у вас остается свободного времени, если исключить часы учебы. Например, если у студента занятия начинаются в 15:00 и заканчиваются в 23:00, с учетом времени на дорогу, у него может оставаться около 8 часов свободного времени в день. Это стандартная продолжительность рабочего дня.
- Перейдите на сайты с вакансиями и изучите разделы «для студентов», «без опыта», «неполный рабочий день» и другие подходящие. Свяжитесь с потенциальными работодателями, заявите о себе и отправляйтесь на все возможные собеседования. Выберите работу, которую сможете совмещать с учебой.
- Устраивайтесь на подработку и откладывайте 80% своей зарплаты на покупку автомобиля.
Студентам может быть проще накопить деньги на собственный колесный транспорт.
Во-первых, из-за большей мобильности и гибкости, многие возможности трудоустройства доступны молодежи с несколькими свободными часами день. К ним можно отнести пеших курьеров, рекламщиков, продавцов продуктов или распространителей листовок, а также бариста и упаковщиков — работы, которые часто можно выполнять по совместительству с учебой.
Во-вторых, студенты, как правило, хорошо ориентируются в онлайн-сообществах, что значительно упрощает поиск подработки в интернете. Вы можете начать вести свой собственный YouTube-канал или аккаунт в Яндекс.Дзен, работать фрилансером, писать тексты или предлагать свои услуги в области управления социальными сетями. Также можно зарабатывать на написании учебных работ, тестов, эссе и рефератов.
— Проверьте дом на наличие утечек. Даже малейшая утечка из крана может привести к значительным потерям в конце года, если не будет нейтрализована.
Распределение доходов при накоплении на машину
Накопление на автомобиль требует разумного распределения вашего дохода. Прежде всего, поставив конкретную цель, вы должны проанализировать свои обычные расходы, чтобы подготовить себя к процессу сбережения. Ваша задача — определить, как следует распределить доходы, чтобы на сберегательном счете накопилось достаточно средств.
Необходимо разделить ваши финансы на несколько категорий, чтобы понять, какой вариант экономии будет оптимальным. Вы можете разложить деньги по конвертам, как это делали ваши предки, или воспользоваться новыми банковскими системами, которые предлагают дополнительные счета для накоплений. Важно точно рассчитывать, сколько денег уходит на каждую категорию, и строго придерживаться этого лимита, избегая превышений.
Источник фото: Shutterstock.
Помните, что сбережения не должны изменяться. Если ваша цель — покупка автомобиля, необходимо осторожно контролировать свои расходы на другие вещи. Открытие специального банковского счета для сбережений станет хорошим решением — это позволит вам конвертировать деньги в доллары, евро или просто увеличить сумму сбережений, сводя к минимуму риск их быстрого расходования.
Изучите особенности влияния инфляции на обесценивание ваших средств. В России инфляция остается стабильным явлением, поэтому следите за состоянием ваших накоплений и защищайте их от потери покупательной способности. Один из способов избежать обесценивания — это размещение средств на высокопроцентных накопительных счетах или более рискованных инвестициях, таких как акции или валюты. Выбор способа накопления должен основываться на вашем финансовом положении и уровне комфорта с рисками.
Следите за тем, чтобы сумма ваших накоплений постоянно обновлялась. Каждый раз, когда у вас поступает доход, даже незначительный, старайтесь откладывать его. Установите процент от дохода, который будете откладывать, и строго следите за этим.
Работайте над увеличением своего дохода, вместо того чтобы просто сидеть сложа руки. Заветная цель — накопить на автомобиль — вполне достижима даже с небольшими доходами. Ищите дополнительные источники заработка: как и многие другие профессии, учителя могут проводить частные занятия, а врачи получать доход с частных консультаций.
Участвуйте в обучающих курсах, проходите тренинги и семинары, осваивайте новые навыки и подходы к своей деятельности, что может открыть новые перспективы для повышения дохода. Не бойтесь пробовать себя в дополнительной работе, ведь зачастую для этого не нужны большие вложения, а лишь ваша энергия и усердие.
Когда вы приняли решение начать накопления, полезно периодически оценивать, правильно ли вы идете к своей цели и есть ли возможность ее достижения. Проводите регулярные проверки своих финансов и корректируйте стратегию при необходимости. Согласитесь, что при минимальных ресурсах может возникнуть необходимость пойти на небольшие жертвы, чтобы в будущем обеспечить себе большую свободу. Заботьтесь о своих финансовых планах, ведь за каждой небольшой мечтой стоят большие возможности.
Правильное распределение доходов и расходов — это ключ к успешному приобретению автомобиля. Однако стоит помнить и о возможности воспользоваться автокредитом, если сумма не превышает половины стоимости автомобиля, что сделает выплаты менее обременительными.
Влияние эмоций на способность копить
Психологи утверждают, что процесс накопления становится сложным, когда сбережения воспринимаются как лишение. Люди часто испытывают разочарование, ведь им нужно отказаться от чего-то, откладывая определенную сумму денежной единицы.
Существует целая область финансового менеджмента, названная «поведенческие финансы», изучающая ошибки, совершаемые людьми при управлении жидкими активами, а также поведение инвесторов в условиях неопределенности. В большей степени, данное направление связано с психологией, нежели с экономикой.
Было установлено, что многие люди готовы экономить, когда они сталкиваются с необходимостью самоограничения или преодоления дополнительных усилий. В качестве примера можно привести две близлежащие страны — Германию и Австрию. В первой стране количество доноров органов для трансплантации крайне низкое. Чтобы стать донором, требуется проявить минимальную активность, заполнив соответствующие графы в необходимых документах. В противоположной Австрии, напротив, чтобы не быть донором, требуется также сделать отметку — при этом такая отметка делается многими, и количество доноров значительно ниже, чем в Германии. Причиной такого явления эксперты-медики объясняют то, что «нулевой вариант» чаще воспринимается как нормальное решение.
Правильное мышление, чтобы накопить на машину
Согласившись с выводами этих исследований, эксперт в области финансового поведения Венди де ла Роса утверждает, что даже когда деньги предназначены для накоплений, людям крайне сложно избавиться от них. Она рекомендует использовать психические приемы, чтобы убедить себя в преимуществах накоплений. Такой подход связан с тем, что управление финансами может зависеть больше от внешних стимулов, чем от собственных интеллектуальных решений и волевых усилий.
Подход к накоплениям можно рассмотреть с двух точек зрения: настоящего и будущего. Множество людей предпочитает откладывать свои финансы в будущее — они откладывают деньги, чтобы реализовать мечты, или «позаботиться о родных в будущем» и начинают ходить в спортзал «для собственного здоровья». Но, как подчеркивает де Лоса, почему-то никто не задумывается о том, что сегодняшнее «я» и «я» через несколько месяцев — это один и тот же человек.
Пользуйтесь советами экспертов, если вы планируете что-то начать с понедельника, первого числа месяца или в начале нового года. Эти моменты создают эффект «чистой тарелки». Поэтому запомните эту дату, установите финансовые цели и постарайтесь реализовать их до обозначенного вами срока.
