Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства. Как деньги служат людям.

Собранные средства использовались для расчета с рабочими, трудившимися над созданием трактора. Такие бартерные схемы помогали множеству компаний охранить свои позиции на рынке в эти трудные времена.

Содержание

Деньги — что это такое, история, функции, виды

В данной статье мы всесторонне рассмотрим понятие денег. Обсудим их различные виды, функции и уникальные особенности, а также отметим историю их возникновения и выясним, как их можно сохранить.

Деньги представляют собой всеобъемлющий эквивалент стоимости товаров и услуг. Они могут использоваться для обеспечения торговли и обмена между отдельными людьми, предприятиями, а также государствами. Функция денег как средства обмена является одной из их ключевых характеристик.

Существует множество определений денег, однако большинство из них сводится к тому, что деньги представляют собой удобную меру ценности, возникшую в обществе. Именно эта характеристика обеспечивает деньгам максимальную ликвидность. Хотя стоит отметить, что в своей материальной форме деньги не обладают какой-либо непосредственной потребительской ценностью, что делает их уникальными по сравнению с другими товарами.

Ликвидность обозначает способность товара или услуги быть быстро обменянным, купленным или проданным с минимальными потерями, связанными с комиссионными сборами или налогами.

В условиях современной рыночной экономики, зависимой от денег и потребления, предполагается постоянное движение товаров. Если какая-либо из цепочек поставок прекратит своё существование, даже на короткий срок, это может вызвать серьёзные сбои в экономике в целом, так как все страны взаимосвязаны благодаря глобализации. Падение в одном секторе приводит к негативным последствиям в ряде других секторов.

Представим собой гипотетический сценарий, при котором все производители автомобильных окон сталкиваются с проблемами и не способны обеспечить поставки в течение целого года. В таких обстоятельствах автопроизводители будут вынуждены остановить производство автомобилей, так как не смогут завершить сборку. Это, в свою очередь, негативно отразится на грузоперевозчиках, дилерах автомобилей, кредитных учреждениях, страховых компаниях и других участниках, вовлечённых в процесс производства автомобилей. Это создаёт убытки для множества различных отраслей, которые зависят друг от друга, поскольку остановка одной из них будет иметь ваше негативное влияние на остальные.

Для экономического роста необходим оптимальный уровень инфляции, который, по мнению экономистов и центральных банков, должен составлять около 2-4%. Это и есть факторы, способствующие экономическому росту. Однако если темпы инфляции превышают 10%, это приводит к серьёзным экономическим проблемам и отсутствию роста.

Инфляция представляет собой процесс обесценивания денег, в результате чего цены на товары начинают расти. Гиперинфляция характеризуется резким падением стоимости денег более чем на 100% за год.

Одной из причин того, что инфляция может оказывать позитивное влияние на экономику, является поведение населения. Обычные граждане стремятся уберечь свои сбережения от обесценивания, что приводит их к покупке более ликвидных активов уже сейчас, и некоторые из них даже прибегают к кредитам. Это, в свою очередь, увеличивает общее потребление, что, в свою очередь, повышает прибыль компаний, которые затем могут увеличить заработные платы своих работников.

В древние времена в торговле активно использовался бартер — натуральный прямой обмен. Все, что имело ценность в обществе, могло выступать в роли товара:

Экономика того времени была бартерной. У различных народов имелись разнообразные предметы для обмена, например, в Папуа-Новой Гвинее использовались ракушки.

На сегодняшний день такая система кажется нам нелепой, поскольку действительно сложно правильно соотнести стоимость курицы, молока, картофеля и мяса в процессе торговли. Также такая форма обмена невероятно непрактична. Некоторые продукты обладают коротким сроком годности, поэтому их необходимо либо срочно использовать, либо быстро продать. Если где-то имеется избыток определённых продуктов, то установить их реальную ценность зачастую становится невозможно. Поэтому многие люди предпочитают обменивать скоропортящиеся товары на более долгосрочные активы, такие как ювелирные изделия или золото.

Постепенно стало очевидно, что была нужна единая мера эквивалентности, которая и проявилась в виде денег.

Свойство одного товара обмениваться на другой называется «обменной эффективностью».

Свойства денег

Ликвидность. Деньги можно обменивать на все товары и услуги, это универсальное средство обмена.
Неразрушимость. Деньги подвержены меньшему влиянию со стороны внешней среды.
Разнообразие. Их стоимость можно определить с большой точностью.
Безопасность. За деньги предусмотрены средства защиты от подделки и они имеют однородность.
Ремонтопригодность. Они могут храниться длительное время без заметной потери стоимости, лишь инфляция может влиять на их стоимость.
Компактность. Удобны для транспортировки.
Редкость. Объём денег должен быть ограничен, чтобы избежать инфляции.
Значимость. Они должны представлять ценность, иначе их функция теряется.
Переносимость. Легкость передачи денег другому человеку без необходимости оформления каких-либо записей.
Резюме. Деньги имеют ценность, хотя эта ценность может не иметь физического проявления.

Существует несколько подходов к пониманию концепции денег:

Общепринятое понимание: деньги являются средством обмена на товары и услуги.
Государственное регулирование: деньги изготавливаются и контролируются государством.
Экономическое понимание: деньги служат основным товаром, который позволяет измерить успех бизнеса, идей и инвестиций.

В современном обществе деньги значительно влияют на социальный статус человека. Люди с наличием денег зачастую имеют больше влияния и власти, что позволяет им обменивать деньги на более комфортные условия жизни.

История появления денег

Деньги существуют на свете уже на протяжении длительного времени, однако вопрос о том, где они появились в первый раз, остается дискуссионным. Скорее всего, в разных уголках мира существовали свои денежные эквиваленты, которые развивались независимо друг от друга.

Со временем общество пришло к выводу, что драгоценные металлы, такие как золото и серебро, стали лучшими дензнаками.

Золото и серебро обладают несколькими важными свойствами, на которых основываются деньги:

Редкость. Драгоценные металлы по своей природе имеют ограниченное количество, что минимизирует риск серьезных инфляционных процессов.
Неподверженность разрушению. Драгоценные металлы сохраняют свою физическую форму на протяжении длительного времени.
Малый размер. Даже небольшой кусочек золота обладает высокой стоимостью, что упрощает его хранение.
Стабильность. Драгоценные металлы всегда имели ценность и использовались для обмена на товары.

Монеты из золота и серебра стали популярны из практических соображений, позволяя разделить суммы на точные величины.

В России существовали монеты различных номиналов:

Денга — монета номиналом 1/200 рубля и полкопейки,
Полушка — половина копейки, четверть копейки,
Грош — две копейки,
Алтын — три копейки,
Пенни — пять копеек,
Гривна — десять гривен,
Пять пенни — пятнадцать копеек,
Две копейки — двадцать копеек,
Полтина — полрубля или пятьдесят копеек,
Рубль — слово происходит от глагола «рубить».

В Россию также проникли иностранные монеты, которые именовались:

Аверс — лицевая сторона монеты,
Реверс — обратная сторона,
Периметр — край монеты,

Стандарт чеканки монет в России был введен в 1534 году благодаря усилиям Елены Глинской.

Со временем некоторые из этих свойств потеряли своё значение. Например, в настоящее время нет строгих требований к передаваемости и долговечности безналичных средств. Тем не менее, существуют универсальные характеристики, которые неизменно присутствуют на каждом этапе исторического развития денег. Ликвидность и ценность остаются важнейшими такими свойствами.

Сущность товара и денег

Деньги не могут существовать без товаров. Поэтому перед тем как углубляться в тему, следует ответить на ключевой вопрос: что такое товар? Товар — это любой продукт, который соответствует трем основным требованиям.

С этой точки зрения, сущность денег заключается в том, что они являются необходимым элементом экономической деятельности и формирования отношений между участниками производственного процесса. Деньги сами по себе также рассматриваются как товар, хотя и универсальный, что придаёт им определённые уникальные характеристики. Так что же такое деньги, по сути?

Согласно определению из Большой Российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар с максимальной ликвидностью, обладающий различными параметрами, определяющими его сущность.

Это интересно: 10 самых отталкивающих качеств личности. Что не нравится в людях.

Максимальная ликвидность подразумевает, что деньги легко обмениваются на товары, в то время как обратное может быть более затруднительным. Наиболее близкими синонимами термина «ликвидность» являются «рыночность» и «торгуемость». Также можно выделить следующие аспекты денег:

Это средство обмена товарами и услугами.
Это универсальный эквивалент стоимости для других товаров.
Это форма сертификации общественной ценности частного труда товаропроизводителя.

Приглашаем вас принять участие в нашем эксперименте, чтобы ощутить ценность денег.

Обратите внимание, что для надлежащей работы нашего сайта вам необходимо включить инструменты cookies, JavaScript и iframe. Если это уведомление остаётся актуальным в течение длительного времени, настройки вашего браузера ограничивают функционал нашего сайта.

Основные функции денег

С каждым новым временем деньги обретают новые качества, однако некоторые из их функций остаются постоянно актуальными. Рассмотрим их более подробно:

Мера стоимости. Деньги могут изменять и измерять цены на товары, служа мерой стоимости. Функция проявления стоимости товара обозначается как цена. Это значит, что деньги представляют собой стоимость товара, выраженную в денежной форме. Ранее деньги также имели свою внутреннюю ценность (включая драгоценные металлы), но с появлением кредитов, электронных денег и различных маркетинговых подходов ситуация изменилась.
Средство обмена. Это первоначальная функция денег, которая обуславливает возможность обмена товаров на деньги, а затем использования этих средств для приобретения необходимого. С течением времени к этой базе добавились множество функций, значительно изменивших экономическую картину.
Средство платежа. Эта функция появилась в результате развития кредитных отношений, когда обмен товаров и денег становится более сложным. При покупки товаров в кредит долг погашается деньгами, а не обменом товаров. Это также касается заработной платы и выплат в рамках домохозяйства.
Средство обмена: деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров. Ликвидность в этом моменте играет важную роль. Вы можете реализовать свои товары в любое время, а затем купить то, что вам нужно. Человек имеет возможность приобрести товары в одном месте и продать их в другом, что позволяет деньгам преодолевать пространственные и временные ограничения.
Это средство накопления. Не все деньги могут или должны быть немедленно использованы в обращении. Люди могут откладывать свои средства на длительные промежутки времени, чтобы затем сделать крупную покупку или воспользоваться услугами. Однако это может иметь свои недостатки, так как может привести к инфляции, замедляющей рост стоимости денег.
Мировые деньги. Установление торговых и кредитных отношений между странами приводит к образованию мировых денег. Они выступают в роли универсального платежного средства. В настоящее время признаны пять основных валют: доллар США, евро, японская иена, британский фунт стерлингов и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года юань также стал считаться мировой валютой. Кроме того, люди научились конвертировать электронные деньги в 17 различных валют, что значительно упрощает товарно-рыночные операции между государствами.

Как отмечалось ранее, функции денег изменяются и дополняют друг друга с течением времени, однако перечисленные выше являются устоявшимися и универсальными. Появление новых электронных форм денег и криптовалюты может также привести к возникновению новых функций, которые изменят саму природу денежных отношений.

История появления денег

Долгое время до появления денег экономика функционировала совершенно иначе, основанной на долгах и дарениях.

Так называемая экономика дарения — это система, в которой услуги и товары предоставляются бесплатно (The Gift Economy, автор David Cheal).

Некоторые принципы и элементы предложения продолжают существовать и сегодня в различных формах, например, через информацию. Такие платформы, как Википедия и торрент-трекеры, а также, за некоторыми исключениями, научные данные также работают по подобным принципам. В этом контексте речь идёт о репутации и социальном статусе, что в мире информации иногда может значить больше, чем денежные средства, полученные в результате продажи информации. Стремление к аккумуляции ресурсов и знаний в современном контексте рассматривается как проявление слабости или жадности.

В разных регионах мира люди начали использовать разнообразные предметы в качестве денег:

✔	Во многих странах использовали шкуры животных и кожу.
✔	В Океании употребляли ракушки и жемчуг.
✔	В Новой Зеландии использовали камни с отверстием по средине, значение которых зависело от их размера, материала и предыстории. Некоторые из них достигали диаметра в 3.6 метра.
✔	На Киване в качестве денег применяли мед, соль, шкуры крупного рогатого скота и животных, хотя основой денежной единицей оставалась гривна.
✔	Позже начали использовать слитки, чушки и крупные металлические блоки в качестве денег.

Со временем функции денег были переданы металлам, таким как медь, бронза, железо и серебро. Появление металлических прутков создало определённые неудобства, так как их необходимо было взвешивать и проверять на подлинность. Это привело к необходимости официальной маркировки металлов, что в свою очередь способствовало созданию монетного двора.

Чеканка монет стала популярной примерно в VII веке до нашей эры. Они отличались удобством хранения, поскольку имели небольшой вес и высокую стоимость.

Значение создания и развития денежных единиц является знаковым событием в истории рыночной экономики, что позволило ускорить производство и улучшить торговлю. Мы также отмечаем, что эволюция денежной системы привела от тяжёлых трёхметровых камней к бумажным банкнотам, а теперь и к электронным деньгам, возвращая деньги к их истокам — к интеллектуальному восприятию.

Позже банкноты перестали быть прямым эквивалентом золотого запаса и трансформировались в кредиты (обеспечение которых гарантировалось государством) и фиатные банкноты (символ эквивалентной денежной единицы). В нынешней реальности банкноты представляют собой деньги.

Основные функции денег

Суть денег наиболее чётко проявляется в их функциональной взаимосвязи. К основным функциям денег можно отнести следующие:

Деньги как мера стоимости — Деньги позволяют нам измерять стоимость товаров. Здесь речь идёт не только о реальной стоимости, но и о ценности в концептуальном смысле. . Таким образом, это не физические деньги, а идеальные (мысленно воспринимаемые) деньги.

Например. Вы заходите в магазин за хлебом и видите, что его стоимость составляет 20 рублей. Это значит, что деньги выражают стоимость этого товара — хлеба. Сумма, указанная на ценнике, представляет собой не конкретный физический рубль, с которым можно взаимодействовать, а абстрактный, идеальный рубль.

Деньги как средство обращения — деньги действуют как посредник между товарами.

Например. Работник предоставляет своему работодателю определённый товар — свою рабочую силу. В вознаграждение он получает деньги в виде зарплаты. Эти деньги можно потратить на еду, оплату коммунальных услуг, развлечения и другие вещи.

Таким образом, происходит обмен: Труд → Деньги → Товары.

Деньги как средство накопления — деньгам можно придавать статус богатства, что способствует приумножению. Однако они изымаются из обращения и конвертируются в другие активы (золото, недвижимость, ценные бумаги), которые сохранят свою приобретательную способность в будущем и позволяют противостоять инфляции.

Специфика. Эта функция денег осуществляется не напрямую, а через их «заменители» (золото, ценные бумаги и прочее).

Предположим, у вас есть сумма денег, которую вы хотите сохранить и защитить от инфляции. Приобретая золото, вы тем самым инвестируете в слитки золота, который выступает в роли замены. В будущем, через 20-30 лет, когда данные денежные средства могут существенно обесцениться (их покупательная способность упадет), золото сохранит свою ценность (даже если валютный курс колеблется, стоимость одного и того же золотого слитка останется высокой).

Деньги как средство платежа — это выражается в продаже товаров в кредит или в рассрочку, а также в своевременной оплате различных услуг.

Например. Покупатель приобретает новый холодильник в магазине в кредит. В момент подписания контракта вступают в игру идеальные деньги (как абстрация на бумаге), а при погашении кредита доходит до реальных денег (наличных).

Другой пример: коммунальные услуги. Каждый месяц мы получаем воду, канализацию, электричество и отопление. В конце месяца нам приходит квитанция, которую необходимо оплатить. Это означает, что деньги функционируют как средство платежа, позволяя осуществлять отложенный обмен: услуги предоставляются сейчас, а платим мы за них позже.

Деньги как универсальные деньги — эта функция предназначена для наиболее стабильной, общеизвестной и признанной валюты. Мировые деньги позволяют товарообмен между различными государствами, каждая из которых имеет свою индивидуальную валюту.

В данный момент мировые деньги составляют, прежде всего, ведущие национальные валюты (доллар США, фунт стерлингов, японская иена) и специальные международные валютные единицы, выпущенные международными финансово-кредитными учреждениями (например, евро или SDR — специальные права заимствования — искусственное безналичное платёжное средство, созданное Международным валютным фондом).

Денежная масса и денежные агрегаты

Важным аспектом в экономической теории выступает предложение денег, без понимания которого сложно осознать функционирование денег в рыночной системе.

Это интересно: Дружба на расстоянии: как сохранить теплые отношения. Как сохранить дружбу на расстоянии.

Денежная масса — это совокупность денежных и неденежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны и находящихся в распоряжении частных лиц, предприятий и государства.

Итак, денежная масса — это общее количество денег, находящихся в обращении в экономике.

Денежная масса и предложение денег могут измеряться в различных единицах. Система денежных агрегатов варируется от страны к стране, но в общем случае действует следующее три основных правила:

Каждый последующий денежный агрегат включает в себя предшествующий,
Каждый последующий агрегат менее ликвидный,
Каждый последующий агрегат приносит большую прибыль.

Централизованная денежная система в западных странах:

M0 = валюта в обращении (монеты, банкноты),
M1 = М0 + остатки на расчетных счетах (чековые депозиты и деньги до востребования),
M2 = М1 + остатки на сберегательных счетах и небольших срочных вкладах (до 100 000 долларов США),
M3 = М2 + остатки на крупных срочных вкладах,
L = M3 + краткосрочные государственные облигации (казначейские векселя).

Согласно перечисленным принципам, M0 является самым ликвидным, но наименее прибыльным денежным агрегатом, в то время как L — наименее ликвидным, но наиболее прибыльным.

В России используется следующая система денежных агрегатов:

M0 = валюта в обращении (монеты и банкноты),
M1 = М0 + денежные средства на расчетных и текущих счетах, дорожные чеки,
M2 = М1 + небольшие сберегательные вклады,
M3 = М2 + крупные сберегательные вклады, государственные облигации, банковские и корпоративные облигации.

Данные о денежной массе в России доступны на официальном сайте Центрального банка РФ.

Также стоит упомянуть о понятии «квази-деньги»: квази-деньги (QM) представляют собой разницу между денежными агрегатами М2 и М1.

В целом, деньги представляют собой важнейший компонент рыночной экономики, без которых её существование невозможно. Обмен товарами возможен только из-за наличия денег. В то же время денежная система претерпевает изменения: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какими будут деньги в будущем? Узнаем со временем.

Происхождение и развитие денег // Энциклопедия экономиста. URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/vozniknovenie-deneg.html (accessed 30.03.2015).
Грибов А. Ю. Деньги как экономическая и стоимостная категория // Персональный сайт Грибова. URL: http://www.gribov.ru/money_economic_cost_category.html (accessed 30.03.2015).
Деньги // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги (дата обращения: 30.03.2015).
Криптовалюта // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Криптовалюта (дата обращения: 20.11.2020)
Лизогуб А. Н. Экономическая теория Электронный ресурс: справочник / Лизогуб А. Н., Симоненко В. I., Симоненко М. В. — М.: Экзамены, 2008 г. — 157 c. URL: http://www.iprbookshop.ru/766.html
Фролова Т. А. Экономическая теория: конспект лекций, Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2009, URL: http://www.aup.ru/books/m202/18_1.htm
Функция глобальных денег // The Economist Encyclopedia, URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/mirovye-dengi.html (accessed 30.03.2015).
Чек // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Чек (дата обращения: 20.11.2020)

Деньги играют важнейшую роль в рыночной экономике. Без них невозможен обмен товаров на рынке. Деньги служат универсальным эквивалентом, что позволяет обменивать их на любой товар. Наиболее значимой характеристикой денег является их абсолютная ликвидность. Это означает, что скорость и лёгкость, с которой деньги могут быть превращены в другие активы, имеет первостепенное значение.

Виды денег и денежная масса

Однако сколько именно денег циркулирует и в каких формах они представлены? Экономисты и инвестиционные аналитики ставят этот вопрос, чтобы понять, происходит ли инфляция или дефляция. Для удобства анализа деньги делят на три основные категории (агрегаты):

M1 — включает все монеты и наличные деньги в обращении, депозиты до востребования, т.е. текущие счета и дорожные чеки. Эта категория наиболее узкая из трёх и используется в основном для покупок и платежей. То есть это настоящие наличные (активные деньги), о которых мы подробно обсудим ниже.
M2 — в более широком смысле эта категория включает все деньги из M1, а также срочные депозиты и сберегательные счета, которые возможно легко конвертировать в наличные.
M3 — наиболее полная денежная категория, объединяющая общую денежную массу M2 и добавляющая к ней все крупные срочные депозиты, институциональные фонды денежного рынка и краткосрочные соглашения РЕПО.

Комбинация этих трёх категорий даёт общее представление о денежной массе страны или о суммарной денежной массе, находящейся в её экономике.

Наличные деньги

Категория M1 включает в себя наличные деньги или активные деньги — общую сумму монет и бумажных денег в обращении. Объём наличных варьируется в зависимости от сезона, времени месяца, недели и дня. В США новые деньги печатаются Федеральной резервной системой для Казначейства США. Банки предоставляют кредиты своим клиентам, которые превращаются в наличные, когда они становятся активом в обращении.

Меняющийся спрос на наличные соответствует динамике общего объема активных денег. Например, в выходные дни пользователей обычно обналичивают чеки или снимают деньги, что приводит к увеличению наличных в начале недели. Запрос на наличные пробуксовывает в определённый период времени, например, сразу после Нового года, когда большинство людей не работают и не участвуют в своих обычных экономических действиях.

Как создаются и печатают деньги

Мы обсудили, почему и как в экономике появляются деньги, обладающие воспринимаемой ценностью. Однако ещё одним важным аспектом является то, как центральные банки (например, Федеральная резервная система в США или Центральный банк РФ) могут влиять или манипулировать денежной массой.

Когда центральные банки, такие как ФРС, хотят увеличить количество денег на рынке, они могут напечатать деньги, чтобы стимулировать экономическую активность. […]

[…] […] […] […] […]

Чтобы сократить предложение денег и снизить уровень инфляции, центральный банк осуществляет продажу государственных облигаций. Деньги, которые покупатель использует для рас расчетов с центральным банком, фактически изымаются из оборота. Заметьте, что данный пример упрощен для лучшего понимания процесса.

Центральный банк не имеет возможности печатать деньги в неограниченных объёмах. Если поступление денежных средств будет чрезмерным, стоимость валюты может снизиться с учетом закона спроса и предложения.

Имейте в виду: пока население доверяет валюте, центральные банки могут печатать её больше. Однако если ФРС начнет печатать деньги в объёмах, превышающих потребности, это может привести к обесцениванию их как активов, как и со всем остальным, где предложение превышает спрос. Следовательно, центральные банки не имеют права бездумно печатать деньги по своему усмотрению.

Деньги служат универсальным средством высоколиквидного обмена товарами и услугами, а также позволяют измерять стоимость различных товаров и услуг. Это означает, что их можно легко и быстро конвертировать в любой другой товар, будь то еда, одежда или билет на самолёт.

Краткая история возникновения денег

До появления денег существовал обмен товаров на товары, а также одалживание. Позже на арендуемом месте начала использоваться более универсальная форма денег — вещи, которые имели ценность для большинства людей, такие как меха, соль, зерно или животные. В одном месте можно было обменять всё на соль, в другом — на шкуру.

С расширением торговых отношений традиционная система обмена стала недостаточной, что привело к необходимости более универсальной формы денежных отношений. Первоначально появились металлические деньги, представлявшие собой небольшие предметы, такие как монеты из меди, бронзы или железа, а затем стали использоваться прутья различной формы. Металлические прутья оказалось удобнее использовать для расчётов, чем мешок с зерном, но имели один недостаток — их необходимо было взвешивать и проверять.

Запрос на более удобные платежи привёл к изобретению чеканки монет, что стало удобным выражением стоимости благодаря использованию различных форм. Монеты обосновали свои качества, поскольку они не портились, хорошо хранится и транспортировались, занимая небольшой объём с высокой ценностью.

Первые бумажные деньги были выпущены в Китае после изобретения бумаги. В 17 веке в Швейцарии появились первые банкноты, а через век они начали использоваться в России.

Это интересно: Похожие статьи. Как понять кто я

В 19 веке Великобритания внедрила так называемый золотой стандарт: каждая выпущенная банкнота имела покрытие золотом. Другие страны также следовали этой модели до конца Второй мировой войны, когда экономика пережила кризис и от золотого стандарта постепенно ушли.

Эволюция денег на этом не остановилась. Появились банковские счета, электронные деньги и государственные облигации. На каждом этапе времени деньги продолжали облегчать сделки.

Кратко

Деньги определяют стоимость товаров и услуг, являясь высоколиквидным товаром, необходимым для того, чтобы максимально упростить совершение торговых операций.
Деньги могут накапливаться и умножаться; они также используются для оценки, сопоставления цен и покупки товаров и услуг как в своей стране, так и за границей.
Эмиссия и управление денежным потоком контролируется государством и центральными банками.

Этот аналитический материал был подготовлен компанией Newton Investments LLC исключительно в информационных целях. Прогнозы и оценки, касающиеся финансовых инструментов и колебаний цен, являются лишь выражением мнения, сформированного на основе анализа, проведённого сотрудниками Newton Investments Ltd., и не должны трактоваться как гарантии получения доходности по инвестициям в упомянутые финансовые инструменты. Это не реклама ценных бумаг и не является индивидуальной инвестиционной консультацией или предложением финансовых инструментов. Несмотря на тщательность подготовки материалов, Newton Investments Ltd. не несёт ответственности за их точность, полноту или достоверность.

Определение и свойства денег

Деньги являются универсальным инструментом, через который вероятно измерить стоимость всех товаров и услуг и обменивать товары между собой. Они сами также выступают товаром, обладая ценностью для потребителей и действуя как посредники в обмене. Это два основных аспекта, присущих любому товару.

История денег полна изменений; они прошли долгий путь в своём развитии. О происхождении денег можно узнать из статьи.

Однако не все товары стали всёобщими эквивалентами стоимости; такие возможности имели лишь те, которые обладают следующими характеристиками:

Ценность. Товары, рассматриваемые как деньги, должны быть необходимыми и полезными для большей части общества.
Узнаваемость. Каждый пользователь должен иметь чёткое представление о том, как выглядят деньги и как отличить их от других товаров. Этим обеспечивается возможность быстрого обмена товарами, услугами и работой в любое время и везде.
Устойчивость. Способность сохранять первоначальный вид на протяжении долгого времени.
Защищенность. Товары, использующиеся в качестве денег, должны быть затруднены для подделки и фальсификации.
Разделимость. Возможность выразить ценность продукта или услуги путём деления целого на более мелкие составляющие.
Переносимость. Деньги нужно легко перемещать, хранить и перевозить от одного лица к другому.

Когда лишь одни характеристики товара, претендующего стать деньгами, начинают терять свою актуальность и не удовлетворять потребности, на смену ему приходит новый товар. Например, пища долгое время не могла выполнять роль всеобъемлющей стоимости, так как могла портиться, её трудно складывать для транспорта, и не её можно было использовать для оплаты других товаров. Таким образом, человечество эволюционировало от использования раковин, шкур и животных в качестве денег к к бумажным и монетам, а теперь и к нематериальным электронным записям.

В процессе времени некоторые свойства потеряли значимость. Например, в наши дни нет строгих требований для безналичных средств, чтобы они можно было быстро передавать. Тем не менее существуют универсальные характеристики, которые останутся неизменными при развитии денежных систем. Это, прежде всего, ликвидность и стоимость.

Виды денег

[…] […]

[…] […] […]

[…] […]

Деньги, которые берутся в долг. К этой группе относятся не только банковские кредиты и займы от микрофинансовых организаций, включая кредитные карты, но и долговые инструменты — облигации, векселя, чеки. Эмитентами могут выступать государственные учреждения (казначейство, муниципалитеты), коммерческие организации (банки, микрофинансовые компании, предприятия) и частные лица.

Более того, деньги часто делят на две основные категории:

Наличные деньги — это монеты и купюры.
Безналичные деньги — это пластиковые карты, электронные деньги (криптовалюта, государственная цифровая валюта).

Какие функции выполняют

Функции денег отвечают на вопрос о том, зачем они нужны людям и как они используются в данный момент.

Деньги выступают как универсальное средство обмена товаров, услуг и работ на другие. Это их основная задача. Если раньше вся система торговли базировалась на принципе «товар за товар», то теперь между этими понятиями возник новый посредник — деньги. Это значительно облегчило процесс торговли и мультиплицировало географическое расширение.

Посредник в виде денег помогает не только обмениваться товарами, но и осуществлять их оценку с использованием универсальных единиц измерения. Теперь нет необходимости подсчитывать, сколько скота необходимо отдать за пятую часть зерна или как много ракушек потратить на новый дом.

При помощи денег мы оплачиваем услуги, работы или товары, которые покупаем; получаем зарплаты, пенсии, стипендии и социальные пособия, а также погашаем кредиты и уплачиваем налоги. Иногда мы получаем взамен товар или услугу, а иной раз — ничего вообще.

В известном мультфильме «Утиные истории» персонаж Скрудж Макдак подметил: «Деньги не следует копить, их нужно инвестировать». Это простая, но поучительная истина, которая не всегда воспринимается людьми на должном уровне.

Простое накопление монет (если они не имеют ценности) или банкнот под матрасом приведет лишь к потере капитала. Чем дольше они сохраняются в таком состоянии, тем больше теряются сбережения. Причиной является инфляция, которая воспринимается как рост цен на всё, что имеет человеческую ценность, что способствует обесцениванию банкнот. Уничтожение, кража и различные стихийные бедствия также могут сказать своё слово для тех, кто пытается сохранить свои активы.

Разница между сбережением и инвестированием состоит в том, что сбережение приводит к убыткам, тогда как инвестирование даёт возможность использования денег для получения дохода. Если вы не знаете, как именно использовать второй вариант, найдите руководство по инвестированию для начинающих. Это действительно работает в 100% случаев — проверено лично!