Денис Ветренников утверждает, что для достижения уровня доходности около 20-30% можно использовать инструменты с низким уровнем риска, при этом не учитывая капитализацию вложенных средств. В условиях сегодняшнего плоского рынка наблюдается последовательный рост капитализации, что, несомненно, способствует улучшению показателей доходности.
Как приумножать деньги: лучшие 5 способов
Наша команда сосредоточилась на оказании помощи в принятии финансовых решений, чтобы вы могли максимально эффективно управлять своими ресурсами. Мы следуем требованиям правильного синтаксиса и открыто делимся нашим опытом. Эта статья может содержать ссылки на финансовые продукты, предоставляемые нашими партнерами, что дает возможность расширить ваши возможности для получения дохода. Мы стремимся быть прозрачными в вопросах заработка денег и помогаем вам делать осознанный выбор.
- Высшее экономическое образование, что служит основой для глубокого понимания финансовых процессов.
- Опыт работы в банковской сфере, который составляет 15 лет.
- Мы являемся независимыми экспертами, способными предложить объективные рекомендации.
- Финансовый аналитик, который анализирует рыночные тенденции и предлагает лучшие стратегии.
- Имеем соответствующие сертификаты, выданные Центральным банком Российской Федерации.
Зарабатывание денег — это не просто удача, а навыки, которые требуют постоянного развития и совершенствования. К сожалению, многие люди не умеют обходиться со своими финансами, теряя возможность их приумножения. Простое накопление средств не всегда является оптимальным решением, так как инфляция имеет свойство «съедать» накопленные средства, если они не работают на вас. Поэтому важно рассмотреть различные инвестиционные фонды, которые могут предлагать стабильные и продуманные показатели. Инвестирование должно, как минимум, служить для покрытия уровня инфляции, а в идеале обеспечивать стабильный пассивный доход.
Платформа Бробанк предоставит вам полезную информацию о том, как эффективно зарабатывать, предлагая различные стратегии и пошаговые инструкции для начала. Прежде всего, необходимо проанализировать свои текущие доходы и выявить способности к сбережениям, научиться планировать будущие финансовые потоки и только затем начать процесс инвестирования.
Заработок
Если ваша текущая работа не приносит достаточно дохода для удовлетворения ваших базовых потребностей, стоит задуматься о смене места работы. Увольнение, работа «по-черному», ночные смены и переработки могут негативно отразиться не только на ваших результатах, но и на здоровье. При поиске нового работодателя важно учитывать не только уровень зарплаты, но и возможность сохранения заработка, соответствие вашим нуждам и требованиям.
В некоторых ситуациях от сотрудников ожидается, что они смогут увеличить свой доход внутри компании. Однако для этого работодатель должен обосновать необходимость повышения заработной платы своим работникам. Следующим важным аспектом является уровень квалификации.
Достичь повышения или претендовать на более высокооплачиваемую должность может тот работник, который активно занимается самообразованием. Исследования показали, что квалифицированный специалист, который перестает развиваться, становится менее конкурентоспособным всего через два-три года. Чтобы избежать утраты профессионализма, достаточно посвящать обучению всего три часа в неделю, а также периодически посещать курсы повышения квалификации, что позволяет быть в тонусе и следить за новыми тенденциями в своей области.
Также вы можете использовать свободное время для изучения смежных или даже совершенно новых профессий, выбирая направления, которые вам действительно интересны и увлекательны.
Самостоятельная работа — это перспективное направление, позволяющее превратить ваше хобби в основное занятие, что принесет дополнительный доход. Существуют множество примеров, когда специалисты, получая новое образование и развивая навыки, со временем переходят на удаленные профессии.
Тем не менее, нет необходимости резко менять сектор своей деятельности. Опытные специалисты могут предлагать консультации или дистанционные услуги в нерабочее время. Например, учитель иностранных языков может занять должность репетитора или переводчика, а бухгалтер может создавать электронные отчеты для фирмы или помогать в подготовке налоговых документов.
Сочетание всех вышеперечисленных факторов приведёт к накоплению первоначального капитала, что можно назвать принципом денежной диффузии.
- четко обозначенный уровень дохода, к которому вы стремитесь и который реальны для достижения;
- непрерывное повышение профессионального уровня и освоение новых навыков в вашей сфере или за её пределами;
- возможность подработки, которая даст дополнительный доход.
Выбор инвестиционной стратегии возможен даже в условиях ограниченного бюджета.
Экономия
Чтобы не утратить сбережения, необходимо развивать не только способность зарабатывать, но и умение сохранять и увеличивать свои средства. У каждого человека есть свои триггеры, которые приводят к неосознанным тратам и необдуманным покупкам. Понимание того, что влияет на ваши покупки, поможет избежать манипуляции со стороны внешних факторов. Постепенно вы заметите, как у вас появляются «дополнительные» средства, которые можно реинвестировать для их увеличения.
Две взаимосвязанные стратегии могут помочь вам достичь желаемых финансовых целей.
Установление лимитов полезно для всех, однако оно особенно эффективно для тех, кто любит тратить и делать приобретения. Любителям покупок рекомендуется иметь отдельную банковскую карту для расчетов. Установив месячный или ежедневный лимит, вы сможете не превышать его, что тем самым поможет контролировать свои траты. Также можно установить лимиты на онлайн-покупки, что позволит избежать импульсивных покупок, которые так навязчиво продвигаются через социальные сети.
Установка лимитов на онлайн-расходы может потребовать определенных усилий, однако результаты могут оказаться весьма положительными. Ограничения на траты могут помочь вам справиться с внезапными «пристрастиями» и сохранить средства, которые можно использовать позже для накопления.
Планирование расходов также включает в себя учет регулярных затрат на питание, транспорт, коммунальные платежи и другие необходимые услуги для каждого члена вашей семьи. На протяжении двух-трех месяцев выработанные привычки приведут к устойчивым результатам и позволят избежать ненужных покупок. Есть возможность сэкономить до 15-20% еженедельных трат, если совершать покупки в супермаркете один или два раза в неделю.
Грамотное планирование рациона, принимающее во внимание потребности всех членов семьи, поможет существенно сократить расходы на перекусы, фастфуд и другие не всегда необходимые траты. Это, в свою очередь, способствует формированию более здоровых привычек и позволяет сэкономить финансы.
Преимущества коммерческой недвижимости заключаются в том, что она обычно сдается в аренду на долгосрочные сроки, что гарантирует регулярный и полностью пассивный доход. Кроме того, само имущество накапливает ценность и со временем растет в цене.
Первые шаги приумножения денег
В данной статье речь пойдет о том, как эффективно сохранять и приумножать свои финансы, не жертвуя комфортом своей жизни. Начнем с простых, но важных моментов, которые важно учитывать.
Зная размеры ваших расходов и их структуру, вы сможете рационализировать свои финансы. Если вы не ведете учет собственных затрат, как вы можете принять решение о том, как оптимально управлять своим бюджетом? Естественно, это невозможно. Именно поэтому ведение учета финансовых потоков считается важным моментом. Мы рекомендуем вам установить приложения для управления бюджетом, такие как Zen Money или CoinKeeper, которые помогут в этом процессе и обладают удобным интерфейсом.
При посещении супермаркета всегда имейте при себе заранее составленный список покупок, чтобы избежать ненужных покупок. Без списка вы рискуете забыть о действительно необходимых вещах, а затем потратить деньги на импульсивные приобретения.
С другой стороны, покупки в интернете значительно уменьшают риски, связанные с ненужными тратами. Это связано с тем, что вам не придется тратить время на постоянные прогулки по рядам магазина, что снижает вероятность добавления в корзину лишних товаров.
Важно помнить, что не следует чрезмерно зацикливаться на каждой копейке, это может привести к неправильным выводам. Необходимо тщательно проанализировать все ваши расходы и выявить лишние траты. Например, если вы всегда совершаете покупки в ближайшем магазине, возможно, вам стоит ознакомиться с ценами в крупных супермаркетах, где можно найти более выгодные предложения.
Избегайте часто посещаемых дорогих кафе по пути к офису. Вместо этого рассмотрите возможность приобрести кофеварку для дома — это поможет сэкономить значительную сумму денег в долгосрочной перспективе.
Вы можете вести список своих расходов с помощью специального приложения или простого листа Excel, что поможет вам систематизировать свой бюджет. Учтите, что ваши доходы должны соответствовать вашим расходам, а разница между этими показателями должна быть положительной.
Один из эффективных способов научиться экономить — это так называемые «денежные папки» или «папки для бюджета». Вам необходимо приобрести несколько папок, на каждой из которых будет указана предназначение, например, «Питание», «Образование», «Одежда», «Коммунальные услуги» и т.д.
Поместите в эти папки определенные финансовые суммы согласно вашим расходам за прошлый месяц. Например, в одну папку вы можете выделить 10% от своего ежемесячного дохода, а в другую — 15%. Обязательно следите за тем, чтобы средства из разных папок не перемещались. Если вы расходуете деньги на уроки по воспитанию детей, возможно, у вас не останется средств на покупку новой сумки.
7 основных правил в инвестировании
Правило № 1: ставьте цели разумно.
Это один из самых важных аспектов в мире инвестиций. Вам необходимо уметь прогнозировать свои финансовые показатели, планировать будущее и ставить реальные цели. Слишком консервативный подход может привести к потере потенциального дохода, так как риск при этом оказывается ниже, но не даёт вам возможности для роста. С другой стороны, излишний риск в условиях волатильного рынка может привести к потере значительных сумм денег, если вы начнете принимать поспешные решения под давлением эмоций.
Правило № 2: Инвестируйте с прицелом на будущие перспективы.
Вам известно о цикличности рынка. Стоимость акций может иметь тенденцию к росту в долгосрочной перспективе, но при этом подвержены резким колебаниям в краткосрочной перспективе. Если вы хотите узнать, как выгодно инвестировать, запомните, что выгодное вложение требует времени и терпения.
Также рекомендую рассмотреть возможность реинвестирования купонов и дивидендов, которые поступают от принадлежащих вам ценных бумаг, так как это положительно сказывается на результатах работы вашего инвестиционного портфеля.
Правило № 3: Диверсифицируйте свой портфель между различными активами.
Каждая категория активов обладает уникальными особенностями и представляет разный уровень риска и доходности. Следовательно, активы реагируют на различные рыночные условия по-разному. Так, например, в моменты катастрофической волатильности фондового рынка, акции могут терять в цене, в то время как облигации могут вырасти в цене, компенсируя потери, понесенные в другой части вашего портфеля. Таким образом, смешанный портфель состоит из и акций, и облигаций, обеспечивает дополнительную надежность и стабильность при разумном распределении активов.
Правило № 4: Создавайте степень диверсификации внутри каждого класса активов.
Если вы решили инвестировать в акции, постарайтесь создать портфель, включающий множество акций различных компаний, вместо того чтобы сосредоточиться на акциях одного отдельно взятого эмитента.
Часто лучшим решением будет инвестировать в различные взаимные фонды или индексные фонды, чьи портфели состоят из сотен различных акций, что обеспечит вам значительное разнообразие активов и снизит риски.
Правило № 5: Регулярно пересматривайте и корректируйте баланс своего портфеля.
Не забудьте, что со временем ваши финансовые цели, возможности и ограничения могут измениться под воздействием различных обстоятельств. Кроме того, изменение рыночных условий также меняет состав ваших инвестиций. Периодическое пересмотрение портфеля дает вам возможность выявить необходимость корректировок, согласующих ваши цели с текущей ситуацией на рынке. Стремитесь делать это не реже одного раза в год, в идеале — дважды в год.
Правило № 6: Создайте базу знаний о рынке.
Рынки инвестиционных активов постоянно развиваются — появление новых продуктов и новые законы также влияют на общую ситуацию. Вам важно быть в курсе последних тенденций, чтобы адекватно и своевременно принимать обоснованные решения. В противном случае вы рискуете упустить возможности, которые могут быть выгодными для вашего портфеля.
Финансовая дисциплина — ключ к достижению долговременных целей. Стратегия — это четкий план, который позволяет определить, как можно достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Все правила необходимо соблюдать систематически и в строгом порядке, иначе высока вероятность неудачи в ваших начинаниях.
6 главных ошибок начинающего инвестора
Не бойтесь вливаться в мир инвестиций. Преуспеть в этом деле проще, чем кажется на первый взгляд. Основная задача — избежать распространенных ошибок, которые допускают как новички, так и опытные инвесторы. Вот наиболее частые из них:
Постановка нереалистичных целей. Запомните простую истину: высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. Если вы устанавливаете слишком высокие планки по эффективности, вероятность потерять вложенные средства увеличивается.
Попытка определить «правильный» момент для инвестирования. Это lead к построению кабальной системы инвестирования. Статистика однозначно указывает на то, что более 90% долгосричной эффективности инвестиций зависит не от точного момента покупки акций или облигаций, а от правильного распределения активов по их категориям.
Спекулятивная преследовательность. Частые сделки связаны с высокими затратами и могут снизить доходность ваших инвестиций, а также привести к убыткам.
Инвестирование в рискованные активы и «краткосрочный» трейдинг. Инвестиции в заемные средства могут быть опасны не только для новичков, но и для опытных инвесторов. Небольшие колебания доллара могут привести к значительным потерям. Кроме того, «открытые» позиции, когда инвестор держит ставку на снижение определенных акций, являются высокорискованными. Даже если акции выглядят слишком дорогими, рынки могут повести себя непредсказуемо.
Неконтроль своих эмоций. Пример тому — неожиданное изменение на рынке, которое вызывает у инвестора поспешные и потенциально ошибочные решения. Это может вывести вас за пределы вашей инвестиционной стратегии и поставить под угрозу долгосрочные цели.
Инвестирование в сложные финансовые инструменты, которые вы не понимаете. Сосредоточившись на тех инструментах, которые понятны и прозрачны, вы сможете избежать негативных последствий, которые могут возникнуть от вложений в сложные, не совсем понятные продукты.
Наша основная цель — предложить вам качественные рекомендации для принятия оптимальных финансовых решений. Мы откроем перед вами множество возможностей, чтобы лучше использовать свой потенциал. Эта статья может содержать важные ссылки на продукты, которые предоставляют наши партнеры.
Согласно данным Министерства экономического развития, уровень инфляции в России в мае 2020 года составил около 3%. Это означает, что сбережения с высоким уровнем инфляции теряют свою ценность. В то же время Росстат сообщает, что на увеличение цен на жилье в России, инфляция составила 4,5%. Цены на автомобили также возросли на 10-15% из-за нестабильного курса валют.
Государственные облигации
Рынок облигаций, подобно банковским депозитам, создаёт пассивный доход. Облигации представляют собой долговые обязательства, которые организации выпускают для привлечения финансирования. К примеру, облигации могут иметь номинальную стоимость от 1 000 до 1 000 000 рублей, по которым эмитент обязуется выплачивать покупателю определенный процент, известный как купонный. В конце указанного периода (который также четко прописан) эмитент выкупает облигацию по номинальной цене.
Облигации могут быть выпущены как частными компаниями, так и государственными учреждениями. В России существует высокая степень доверия к государственным долговым обязательствам, поэтому на них делается акцент. Рассмотрим государственные облигации, как наиболее востребованный вид долга.
Госдолговые обязательства часто выпускаются Министерством финансов, когда правительству требуются средства для реализации определенных проектов. Последние годы доходность по таким облигациям колебалась в пределах 7-8% и выплачивается в виде регулярных купонов, как правило, дважды в год.
Облигации можно приобрести как в банковских отделениях, так и на фондовом рынке. Также существуют специальные облигации для населения, которые можно купить только через банковские агентства, такими как Сбербанк или ВТБ.
Облигации могут иметь несколько типов процентных ставок, рассмотрим наиболее распространенные.
1. Фиксированная процентная ставка. Это наиболее используемый вид, где процент заранее известен и не меняется в течение всего срока действия.
2. Переменная процентная ставка. Ставки могут колебаться, но при этом известны заранее. Например, Казначейство может установить ставку 8% в первый год и 7% во второй.
3. Привязанные к ставкам. Это когда доходность зависит от каких-то внешних экономических индикаторов, например, от ставки LIBOR, то есть средней процентной ставки, по которой крупные российские банки взаимно кредитуют друг друга на краткие сроки. Такого рода прибыли не могут быть предсказаны заранее.
