Управление своими финансами — это важный аспект жизни, который требует взвешенного подхода. Грамотные расходы могут помочь вам избежать бессмысленных трат, например, на модные джемперы, которые вскоре окажутся забытыми в шкафу. Не обязательно делать покупки только в крупных универмагах; ремонт старой обуви часто оказывается более разумным выбором, чем ее покупка. Подозревайте себя в разумности, когда вы предпочитаете приобретать вещи по более низким ценам, помня, что качественные товары служат дольше и не требуют частой замены.
Психология финансовых привычек: как наладить отношения с деньгами без боли
Несмотря на все ваши попытки улучшить финансовое положение, может показаться, что деньги утекают в непонятные направления, а намерения сэкономить постепенно и безнадежно исчезают. Понимание проблемы заключается в том, что высвобождение от финансовых трудностей — это не просто сама по себе цель, а процесс, который требует времени и планирования.
Обратите внимание: подобно всем важным делам в жизни, обучение финансовой грамотности — это не одноразовое действие, а целая система. Данная система была разработана в сотрудничестве с МТСБанком и предлагает вам начать путь к финансовой независимости шаг за шагом. Таким образом, установление правильного подхода к расходам не только уменьшает вашу тревожность по поводу финансов, но и может увеличить ваши доходы. Этот подход в итоге обоснован тем, что оптимизация расходов — ключ к вашим финансовым успехам.
Для подтверждения эффективности данного метода, изучили причины, по которым некоторые финансовые привычки не работают, а также способы сделать их успешными. Главное — это универсальность предложенного подхода, который подходит независимо от вашего уровня образования или размера заработной платы. Если вы готовы выделить около двух недель на каждый этап проекта, то сможете завершить всю программу за 111 дней. Это станет первым шагом к вашей книге под названием «Как я заработал деньги за 111 дней», которая, вероятно, станет бестселлером. Также важно помнить, что вы можете избежать уплаты процентов по кредитной карте МТС CASHBACK в течение 111 дней. Стоит учитывать этот аспект, если вы хотите объединить свои финансовые накопления и расходы.
Это рекламное сообщение. Условия и положения кредитной карты МТС Банка ПАО МТС CASHBACK вы можете ознакомиться на сайте банка.
1. Определяем свою главную финансовую цель
Начать реформу финансовой жизни и удержаться на правильном пути без четкой цели крайне сложно. Когда в вашей жизни все устраивает, возникает вопрос: зачем же себя ограничивать? Прежде чем прыгать в мир финансового планирования, важно задать себе несколько вопросов: почему мне стоит заниматься личным бюджетом именно сейчас, какие у меня основные финансовые боли и что я хотел бы достичь?
Целей может быть множество, и их можно адаптировать под свои нужды. Например, вы можете управлять своими финансами, чтобы избавиться от постоянной тревоги. Возможно, вы мечтаете купить новый ноутбук для обучения новой профессии или хотите отправиться в путешествие для изменения обстановки и вырыва из рутинной работы. Или, быть может, вы хотите изменить свои расходы так, чтобы достаточное количество средств отложить на погашение ипотеки, создание стартового капитала для бизнеса или, наконец, начать откладывать деньги на пенсию. Множество людей по привычке избегают крупной финансовой цели из-за страха неуспешности, боятся, что не справятся с задачей. Но это совершенно неверный подход. Цели способствуют более уверенной реализации своих задумок. Наличие целей — это уже шаг к их достижению. Без любой цели ваш путь точно окажется безрезультатным. Если страх неудачи подавляет вас, лучше начать с постановки мелкой цели, которая будет вам ближе по духу. Не важно, долгосрочная это цель или краткосрочная, главное — это четкость ее формулировки и определение сроков достижения.
Согласно системе SMART, цели должны быть:
- конкретными (Specific),
- измеримыми (Measurable),
- достижимыми (Attainable),
- уместными (Relevant),
- ограниченными во времени (Time-bound).
Например, выражение «перестать тратить деньги неразумно и начать экономить» не является четкой целью, так как не определено, что означает «неразумные траты» и сколько денег нужно сэкономить. В то же время более четкая цель: «до 1 июля проанализировать, куда уходит большая часть моих доходов, к 1 августа определить, какой процент доходов я смогу откладывать, а к 1 сентября сделать первоначальный вклад на сберегательный счет» — это хорошая установка. Повесьте ее на холодильник, чтобы это всегда было перед глазами. В процессе анализа, вероятно, станет очевидным, что значительная доля вашего дохода (например, 15%) уходит на одежду, которая в итоге не носится. Ваша следующая цель может заключаться в оптимизации этих расходов и продаже ненужных вещей.
2. Берем расходы под контроль, как взрослые
Теоретически, ведение личного бюджета — это простое задание, но на практике существуют психологические преграды. Рассмотрим основные из них.
Страх разочарования — это одна из важнейших причин, по которой люди боятся пересмотреть свои финансы. Могут возникнуть неожиданные неприятности. Вы можете осознать, что ваши доходы гораздо меньше, чем вы оценивали ранее из-за инфляции. Или, возможно, вы всегда считали себя рациональным человеком, но ваши траты оказываются совершенно нерациональными, что закрывает путь к необходимым изменениям, которые также могут казаться пугающими. Важно осознать, что страх разочарования не должен вас останавливать, ведь в наше непростое время гораздо больше тревоги носить с собой неразбериху в финанасах. Пора оценить риск не иметь своего жилья, но при этом поддерживать большую коллекцию обуви, как у персонажа сериала «Секс в большом городе». Уверенно контролируя свои деньги, вы обретаете уверенность, и эта уверенность однозначно оправдана.
Второй аспект — культурная предвзятость. В России людей, управляющих своими финансами, нередко считают скучными или незначительными. Рациональные расходы часто ассоциируются с негативом, а вот расточительность воспринимается как легкость характера и великодушие. В языке это также находит отражение: выражение «считать копейки» подразумевает бедность, в то время как «не считать деньги» — признак достатка. Нельзя поддаваться устаревшим представлениям. Мы живем в XXI веке. Бюджетирование — это не проявление стеснительности, а знак психологической зрелости и заботы о себе и своих близких. Люди, которые тщательно следят за своими деньгами, как правило, более финансово устойчивые, в то время как невнимательные к своим расходам — разоряются, как это произошло с некоторыми персонажами различных фильмов и сериалов, которые тратили неразумно. Ведение бюджета поможет избежать импульсивных покупок и сохранить денежные средства. Некоторые предпочитают фиксировать расходы в блокноте, другие создают таблицы в Google, а удобнее всего использовать специальные мобильные приложения для учета личных финансов.
После получения зарплаты важно проверить наличие резервного фонда на случай непредвиденных расходов. Рекомендуется, чтобы накопленная сумма равнялась не менее трех вашим месячным доходам. В случае, если этого не хватает, распределите недостающую сумму на 12 месяцев и постарайтесь отложить необходимую часть. Важно создать привычку иметь резервный фонд, чтобы не возникло желания тратить его при первой же возможности.
Как правильно тратить деньги: советы и техники для оптимизации расходов
Ежегодное преподавание финансов и инвестиций в университете в течение 20 лет дало мне понимание, что на вопрос, как правильно тратить деньги, нельзя дать однозначный ответ. Каждый из нас имеет свою шкалу ценностей. Например, кто-то не мыслит своей жизни без ежегодных поездок на море, предпочитая тратить часть своего дохода на это, в то время как кто-то рад провести отпуск в родовых местах. Это демонстрирует, что затраты могут нести разнообразные смыслы. Я хочу поделиться своими взглядами на разумные траты и пригласить вас обсудить это в комментариях.
Правильные и неправильные траты
Перед тем как давать рекомендации о том, как разумно тратить деньги, важно понять, что можно считать разумным, а что — нет. Я составил список, который может существенно отличаться от вашего, ведь у каждого могут быть свои приоритеты. Главная идея — помочь читателям задуматься и понять, что некоторые расходы могут негативно сказаться на их жизни.
Из списка расходов, на которых не стоит зацикливаться, можно выделить: бесполезные предметы, которые не являются необходимостью, такие как дорогие аксессуары или бездумные накопления шмоток. Например, покупка новой пары обуви, когда у вас уже достаточно обуви, не является необходимостью, а старые вещи можно починить. Проводите анализ своих покупок: вам следует избегать транзакций, которые не приносят вам никакой пользы.
Лично я, хоть и рациональный, иногда совершаю спонтанные покупки на эмоциях. Я понимаю, как работает маркетинг, но иногда попадаю в ловушку распродаж и акций. Скидки кажутся заманчивыми, но если они приводят к приобретению ненужной вещи, экономия превращается в пустую трату. Всегда спрашивайте себя, действительно ли вам сейчас необходимо то, что вы хотите купить.
Проблема неправильных трат не ограничивается только зависимостями, такими как курение или чрезмерное употребление алкоголя; они могут касаться и других привычек, таких как шопоголизм, игромания или переедание. Важно обнаружить и устранить вредные привычки, стараясь минимизировать их влияние на ваши финансовые потоки.
Простые методы могут быть очень эффективными. Подсчитайте, сколько вы тратите в год на свои зависимости. Если у вас есть шансы избавиться от них, запланируйте это. Если же не можете, продолжайте жить дальше, но с осознанием того, что подобные привычки накладывают свои ограничения.
Несмотря на то, что я неФинансовые привычки зачастую являются результатом чрезмерного потребления малоздоровых продуктов, таких как энергетики, чипсы или сладкие напитки, регулярно употребляемые, они не только ухудшают здоровье, но и влияют на ваши финансы. Отказ от таких покупок может первоначально увеличить ваши затраты на пищу, но в долгосрочной перспективе существенно снизит возможность дополнительных медицинских расходов.
Хотелось бы еще раз подчеркнуть, что кредиты также могут быть «хорошими» и «плохими». Есть потребительские кредиты, которые можно причислить к плохим, так как они не приводят к увеличению вашего богатства, и они же способствуют ухудшению финансового положения. Напротив, такая ипотека, которая способствует приобретению собственных квадратных метров, или кредит на обучение для повышения квалификации могут считаться хорошими.
Лично я предпочитаю экономить вместе с ударом романтики. Например, выбор подарков. Купив что-то ненужное, вы можете разочаровать человека. Важно заранее знать, что именно нужно вашим близким. Если вы не уверены, хорошо подойдут подарочные сертификаты или деньги, чтобы получить то, что важно.
Важный момент также — это стремление к новому в электронике. Каждый из нас мечтает о новом гаджете, и иногда, особенно если у вас есть доступные кредиты, имеет смысл весьма тратиться. Но не всегда это оправдано. Существует множество примеров, когда люди берут кредиты на последний iPhone, хотя старый еще вполне исправен. К сожалению, это приводит к долговой бездне не только у взрослых, но и у детей, когда они требуют приобретения непозволительных вещей, к чему научены делать с раннего детства.
Я часто слышу утверждения, что покупки или алкоголь помогают людям справляться со стрессом, позволяя отвлечься от действительности. Если подобные траты происходят в меру, они могут быть допустимы, но стоит задумываться: насколько часто возникает стресс?
Обязательно наблюдайте за подписками, которые могут оказаться лишними. Проверьте, на что вы согласились при получении банковской карты, и подумайте о том, правильно ли выбрали свой банковский счет.
Честно говоря, меня не беспокоясь о трудностях с отказом от употребления алкоголя. В финансовом же плане очевидно, что такие привычки отнимают значительные суммы из вашего бюджета.
Финансовые источники для увеличения доходов и сокращения расходов
Задумайтесь, используете ли вы все возможные способы увеличить свой доход, не подвергая риску привычный образ жизни, и снизить свои расходы, применяя различные финансовые инструменты.
1. Обратите внимание на государственные выплаты. Образные налоговые вычеты, социальное обеспечение и пособия, такие как материнский капитал, могут стать хорошими источниками финансовой поддержки.
2. Рассмотрите возможность экономии с использованием финансовых инструментов: рефинансируйте активные кредиты на более выгодных условиях, или продайте ненужную недвижимость, чтобы погасить задолженности. Бонусы и мили также могут быть полезны.
3. Увеличьте свои доходы: изучите, существуют ли более выгодные варианты сбережений, которые могли бы принести больший процент дохода, чем обычная зарплатная карта, которая, как правило, имеет низкие проценты по остаткам. Подумайте об инвестировании в облигции крупных компаний, что более выгодно и менее рискованно.
Важно — пересчитывать свои доходы и расходы после оптимизации. Если ваш бюджет оставляет желать лучшего, подумайте о дополнительных путях заработка. Изучите, возможно ли, что кто-то на вашей должности зарабатывает больше, и ваша зарплата не соответствует современным реалиям рынка труда.
Не забывайте отслеживать разницу между доходами и расходами. Если расходы по-прежнему велики, попробуйте найти способы, чтобы сократить затраты, но при этом не забывайте о своих финансовых целях и приоритетах.
Питание
При желании вы всегда можете носить обед из дома, но стоит задуматься, сколько вы тратите на продукты и на приготовление пищи. Возможно, вы сможете сэкономить, уделив время своему увлечению, а затем потратив небольшую часть на обед с кофе. Например, если я зарабатываю в час больше, чем экономлю на домашних обедах, может быть, разумней потратить это время на свои дела, а не стоять на кухне.
Шопинг
Какова ваша зависимость от брендов и внешнего вида? В определенных кругах это может быть важно для имиджа, но если ваша работа не требует строгого дресс-кода, стоит задуматься: действительно ли вам нужен новый костюм или обувь, или ваши приоритеты лежат в другой области?
Если вы собираетесь заниматься физической активностью, возможно, стоит рассмотреть возможность занятия этим дома с минимальным вложением, например, при помощи гантелей.
Вывод
Тратить деньги разумно — это целое искусство. Независимо от того, сколько вы зарабатываете, вы можете истратить все деньги всего за один день. Знание того, как обращаться со своими деньгами, придаст вам уверенности в будущем и снимет переживания о возможных звонках от банков или коллекторов.
Изучая информацию о финансах, можно найти множество примеров людей, которые живут без кредитов и успешно управляют своим бюджетом. Напротив, есть те, кто зарабатывает вдвое больше, но не могут погасить свои долги, прячась от кредиторов.
Новенький мобильный телефон или выплата по кредиту не стоят того, чтобы подпадать под угрозу получения исполнительных листов от банков. Каждый из нас может научиться грамотно распоряжаться своими финансами и собирать необходимые деньги на поездки или важные покупки. Сравнивайте свои доходы и расходы с целями, которые перед собой ставите.
Важно ли следить за своими финансами? Нам будет интересно услышать ваши мнения в комментариях, и не забудьте оценить данную статью!
