Лишь вернувшись домой, вы вдруг осознаете, что виртуальные очки вам совершенно не нужны, наушники могут быть и лучше, а чемодан мог бы быть проще. Таким образом, экономия на покупках, которые кажутся выгодными изначально, может в итоге привести к большим тратам, чем вы предполагали.
Как перестать тратить деньги впустую: лучшие способы экономии
Современное общество всё больше ощущает влияние финансовой нестабильности. Постоянный рост цен и рекордные уровни инфляции создают условия, в которых умение правильно экономить становится критически важным. Давайте рассмотрим, как выработать эту полезную привычку.
Данная статья посвящена нескольким аспектам личных финансов и способам избежать ненужных расходов:
Наверняка каждый из нас хоть раз сталкивался с непреодолимым порывом купить что-то новое, будь то одежда, смартфоны, украшения или изысканная еда. Список потребительских товаров, которые мы покупаем, основываясь на моде и рекламе, можно продолжать бесконечно.
Консюмеризм, философия потребления, стал частью нашей жизни благодаря влиянию западных экономических моделей. Постоянный и растущий спрос является важным рычагом в экономике, который необходимо поддерживать, иначе система начинает страдать.
Для того чтобы избежать ненужных трат, необходимо научиться понимать себя, свои настоящие потребности и принимать решения на основе логических соображений, а не эмоциональных порывов.
Почему мы тратим деньги?
Возьмем, к примеру, Марию, которая трудится в IT-компании. После конфликта с новым менеджером она решила высушить свои переживания в модных универмагах, потратив треть своей зарплаты на элитные парфюмы, новые наряды и обувь. Примечательно, что, возвращаясь домой, она обнаружила, что в её гардеробе уже нет места для новых покупок и, более того, её супруг явно не оценит такие расточительные траты. Однако подобное поведение, основанное на эмоциональном стрессе, уже стало для неё привычным, и затем она, как правило, испытывает угрызения совести.
Вам знакома эта ситуация? На первый взгляд, поступки Марины могут казаться нелогичными, но, если взглянуть глубже и обратиться к психологии, становится понятным, почему это происходит.
Стресс — это серьезное бремя для организма, он требует больших энергетических затрат. Поэтому наш мозг стремится восстановить потерянное равновесие, привнося положительные эмоции. В ситуации, когда другие источники быстрого удовлетворения отсутствуют, проще всего «повесить» картину желаемого результата, в надежде, что скоро наступят более радостные времена. В итоге в организме начинает вырабатываться дофамин — гормон, отвечающий за моментальное удовлетворение.
В зрелом возрасте (например, 35 лет) часто нет иного источника получения этого приятного ощущения, кроме как совершить очередную покупку. Триггером для выделения дофамина становится любой предмет, ради которого индивидуум «практически умирает».
Проблема в том, что чем чаще вы покупаете что-то для поднятия настроения, тем больше укореняется эта привычка. Психологи утверждают, что начинает действовать механизм адаптации к стрессовым ситуациям, чем меньше места для самокритики, тем более закрепляется модель поведения.
То, о чем мы говорим, является одной из самых тревожных форм шопоголизма. Конечно, есть и другие, менее серьезные причины. Например, шопоголики часто не осознают своей проблемы или не знают, как правильно распределять бюджет. Без финансовой дисциплины порой сложно расставить приоритеты.
Выясните причину своих расходов
Часто финансовые решения принимаются под влиянием эмоциональных и психологических триггеров. Если убрать эти триггеры из уравнения, соблазн тратить деньги значительно уменьшится.
- Время дня. Заметили ли вы, что у вас больше энергии в определенные моменты суток? Старайтесь планировать походы в магазины именно на эти часы, избегая стресса, чтобы сделать более взвешенные покупки.
- Среда. Есть места, которые сами по себе побуждают вас тратить деньги, например, ярмарки или торговые центры. Избегайте подобных мест или берите с собой ограниченное количество наличных.
- Настроение. Если вы чувствуетесь подавленным или нервным, вместо шопинга зайдите в спортзал или прогуляйтесь по парку. Упражнения или прогулки могут существенно поднять настроение.
- Давление со стороны окружения. Если вы не можете финансово поддерживать уровень жизни своих дружеских или партнёрских отношений, не стесняйтесь отказываться от их предложений. Вместо дорогих мероприятий предложите что-то менее затратное. Важно иметь рядом понимающих друзей, которые поддержат вас в стремлении к финансовой стабильности.
- Образ жизни. Если вы выросли в условиях финансовой нестабильности, вам может быть сложно устоять перед соблазном потратить, чтобы восполнить недостатки. Если наоборот, вы были окружены изобилием, вырисовывается обескураживающее желание соответствовать ему, даже когда это вредит вашим финансам.
Отслеживайте свои расходы
Мелкие покупки имеют свойство накапливаться, и в конце месяца вы можете обнаружить, что ваш банковский счет значительно уменьшился. Ведение учёта расходов — это важный шаг к успешному составлению бюджета, так как он вынуждает вас осознавать каждую потраченную копейку. Понимание того, куда уходят ваши деньги, позволяет вам более разумно тратить и находить возможности для экономии.
Обычно люди начинают фиксировать только крупные расходы, но следует не забывать и о маленьких, повседневных тратах: утренний кофе, обеды и прочие мелочи также значительно влияют на ваш бюджет.
Как избежать ненужных трат на еду
Пища — это еще один способ получить удовольствие, зачастую о нём забывают в погоне за эмоциональным комфортом. Однако помните: вашему организму не нужно много еды. Если у вас нет большой семьи, вам не нужен огромный холодильник, переполненный продуктами. Чтобы снизить расходы на еду, попробуйте следующие стратегии:
- Посещайте магазины только со списком покупок.
- Заранее распределите зарплату — установите конкретную сумму, которую готовы тратить ежедневно на продукты, и строго следуйте ей.
- Составьте меню простых и питательных блюд — желательно на месяц, но возможно и на неделю.
- Избегайте общественного питания любого типа, будь то рестораны или фаст-фуд.
- Используйте приложения, отслеживающие скидки на продукты в супермаркетах.
- Сократите перекусы — мелкие расходы на них нередко превышают ваши предположения.
Как сократить расходы на одежду
Ранее шопинг считался исключительно женским увлечением, но теперь и мужчины часто проводят часы в поисках идеальной пары кроссовок или футболки. Важно задуматься о том, как стремительно увеличивается количество футболок и почти одинаковых платьев в ваших шкафах.
- Сфотографируйте все вещи, которые есть в вашем гардеробе. Создайте на компьютере папку с этими изображениями.
- Перед тем как купить что-то новое, попробуйте создать оригинальный образ из имеющейся одежды. Это поможет лучше понять, что из коллекции на самом деле нужно.
- Используйте созданные фотографии для того, чтобы не тратить время на поиски нужных вещей в шкафу. Можно воспользоваться программами для создания коллажей (например, Ribbet, Fotox или Photovisi) или просто фоторедактором на вашем телефоне.
- Размещайте вещи таким образом, чтобы те, которые вы носите чаще, находились с одной стороны, а редко использующиеся — с другой. Это позволит вам проанализировать свои предпочтения.
- При выборе новой вещи задавайте себе вопросы о том, когда и где именно она вам понадобится.
- Пересмотрите свой гардероб и решите, каких предметов действительно не хватает.
- Не начинайте шопинг с бесцельного бродяжничества по магазинам. Определитесь заранее с тем, что вам нужно, и стойте на этом.
- Не покупайте вещи, которые вам не по размеру, даже если вы надеетесь быстро похудеть или поправиться. Дождитесь, пока ваши ожидания станут реальностью, прежде чем раскошеливаться.
- Берите с собой ровно ту сумму, которую собрались потратить. Это ограничит ваши импульсные покупки.
- Приобретая что-либо, всегда думайте, с чем вы будете это носить. Если у вас нет четкого ответа на этот вопрос, отложите покупку.
- Отслеживайте акции и распродажи через специальные приложения и рекламные объявления.
- Оставляйте банковскую карту дома. Оплата наличными наглядно покажет, как уходит ваш бюджет.
Современный покупатель сталкивается с проблемой скрытой зависти. Например, когда соседка обменяет свою шубу на новую, вы также можете ощутить необходимость в обновлении своего гардероба.
Как сказал один из героев произведений Чака Паланика: «Множество людей тратят свои тяжело заработанные деньги на вещи, в которых не нуждаются, лишь чтобы произвести впечатление на тех, кто им не интересен». Это свидетельствует о том, что прежде чем бежать в магазин за новым платьем или толстовкой из последних коллекций, следует задуматься, действительно ли в старых вещах нет ничего приемлемого.
Фото: Business to Everyone
Фильтруйте подписки
Порой полезно проанализировать свои подписки: вдруг есть те, от которых будет полезно отказаться? Например:
- Кабельное телевидение, если телевизор практически не включается;
- Подписки на журналы и газеты, которые успевают не прочитываться;
- Платные аккаунты и приложения, которые вы не используете;
- Подписки, которые перестали быть выгодными;
- Подписки, которые можно заменить бесплатными аналогами.
Вот простые и эффективные методы, позволяющие экономить деньги.
Как противостоять искушениям
У каждого из нас есть свои соблазны, которые манят нас потратить деньги. В таких случаях, лучше избегать посещения мест, где вы искушены тратиться. Старайтесь какое-то время не входить в знакомые магазины, пока не поймете, чего именно вы хотите.
Если вы зашли на сайт, который заставляет вас принять рискованные финансовые решения, то лучше временно заблокировать доступ к этому ресурсу, чтобы не позволять усиливаться искушению.
Сейчас многие говорят, что избегать ненужных трат не так уж сложно, ведь это всего лишь вредная привычка.
Необходимо соблюдать здоровую грань
Когда вы вдруг замечаете, что тратите деньги на незначительные вещи, а могли бы экономить их на более важные нужды, нужно обратить внимание на свое мышление. Этот переосмысленный подход — не быстрый процесс, и требует терпения. Старайтесь ограничивать свои походы по магазинам, особенно если в них нет необходимых товаров, чтобы не спонтанно потратить деньги на новый iPhone в кредит.
Чтобы изменить свое восприятие финансов, может потребоваться год, а иногда даже и больше. Однако начальные шаги к финансовой грамотности можно предпринять за месяц.
Я часто ловлю себя на мысли, что добрался до предела своих финансовых возможностей. Как бы мне ни хотелось достичь больше, возможности мои ограничены. Я вынужден экономить на привычных продуктах и совершать покупки в недорогих магазинах, делая это с пониманием, что долгосрочное планирование критично важно. Я не обременен долгами и могу заранее составить финансовый план на ближайшие годы.
Недавно я начал активно использовать как свои теоретические знания, так и наработанные практические навыки на фондовом рынке. В своём портфеле появилась новая инвестиция — привилегированные акции Сбербанка, что стало важным шагом в моей финансовой стратегии.
Причем здесь психология?
Не торопитесь делать выводы — мысль о том, что именно психология является корнем финансовых проблем, приходит не сразу. Самое первое, что я осознал, это влияние этой области на реальное восприятие своих трат. Что это может значить?
Одной из самых распространенных причин нерациональных трат служит краткосрочное удовлетворение от покупок. Проще говоря, когда вы что-то покупаете под влиянием момента, в результате вы испытываете выброс дофамина — гормона счастья.
С течением времени мозг привыкает к этому «гормону счастья» в виде спонтанного шопинга и начинает неосознанно погружать вас в торговые центры, чтобы приобрести что-то ненужное для приобретения краткосрочного удовлетворения. Дофамин в конечном итоге становится как бы «пластическим» — он действительно полезен, отвечая за ваши мотивации и помогая достигать целей, но в этом конкретном случае он приносит неудобства.
Негативные эмоции всему виной
Я могу привести пример из своей жизни. В силу частых стрессов на работе, вызванных эмоциональными перегрузками, у меня бывают дни, когда нечем дышать. После таких срывов я часто совершаю покупки, которых стараюсь избегать в обычной жизни — шоколад и энергетики становятся моими спасителями.
При этом можно проследить прямую связь между негативными переживаниями и результатом — мозг стремится компенсировать стресс через «дешевую радость» в форме сладостей или вещей.
Для кого-то требуется большая трата, будь то новый ноутбук или мобильный телефон — и это может происходить даже если старое устройство еще вполне функционально.
После пережитого стресса наш организм претерпевает потребность в уравновешивании себя. Запускается круговая цепочка: «Стресс → желание купить нечто блестящее → безосновательные траты → осознание неразумности». В итоге человек остается без ясного видения своих расходов. Если вы позволите своему разуму и дальше манипулировать собой в таких ситуациях, в конце концов у вас выработается привычка, от которой будет сложно избавиться, но не невозможно.
Как минимизировать ненужные траты
Я опробовал на себе эти методы и стратегии, и хотя некоторые из них работают лучше других, их эффективность значительно возрастает, если применять их в комплексе:
№1 Список покупок
На протяжении последнего полутора лет я делаю покупки только по заранее составленному списку. Это не только удобно — не нужно запоминать все необходимое, возвращаясь домой затем с сожалением о несделанных покупках, — но и гарантирует, что вы не купите что-то ненужное.
Есть одно маленькое правило, которое я применяю: если моя общая сумма покупок не превышает заранее установленной суммы, я позволяю себе купить что-то приятное.
№2 Карты лояльности магазинов
Сегодня почти в каждом магазине есть свои программы лояльности и карты. Тем не менее, многие не используют их, не обращая внимания на возможные скидки и привилегии. Это неверное решение, так как с помощью карт можно существенно экономить. Приведем простой пример: при покупке в гипермаркете «Лента» на сумму 3-4 тысячи рублей, благодаря карте постоянного покупателя, вы можете сэкономить до 30% на каждой покупке.
№3 Скидки, скидки, большие скидки
Скидки всегда выглядят привлекательно, но стоит помнить, что это маркетинговый прием, направленный на увеличение выручки. Когда висят эти яркие ценники со словом «скидка 40%», в голове практически невольно возникает мысль, что это необходимо купить!
Поэтому к распродажам следует подходить с трезвым умом и не поддаваться на уловки — покупая только то, что вам действительно нужно, а не что-то по скидке.
№4 Использование кредиток — двусторонняя проблема
Многие часто используют кредитные карты для покупок. Правильнее всего делать это исключительно на свои средства. Почему кредитные карты столь популярны? Это лишь иллюзия, создающая ощущение, что у вас хватает денег. Наличие лимита, например, в 300 000 рублей, формирует иллюзию финансовой свободы. Однако обязательства по возврату этих средств с процентами быстро напоминают вам об ошибочности такого подхода, и эта мысль часто забывается. В результате человек оказывается в круговороте долгов.
№5 Тщательный выбор товаров и услуг
Это особенно важно при совершении крупных покупок (например, телевизоры, компьютеры или бытовая техника). Часто люди делают покупки импульсивно, не задумываясь о необходимости и доступных ценах.
Чтобы удовлетворить свои желания грамотно, вначале зайдите на страницы сравнения цен, такие как Яндекс.Маркет, для определения лучших предложений и специальных акций.
Заключение
Проблема контроля за расходами современного покупателя актуальна для многих, кто задумывается о финансовой грамотности. Начинать учиться, чтобы управлять своими финансами, никогда не поздно, независимо от вашего возраста. Важно иметь желание разобраться в нюансах финансового мира и улучшить финансовую стратегию. Умейте правильно тратить, создавайте новые источники дохода, планируйте доходы и расходы. В результате вы будете благодарны сами себе за сделанные изменения и сможете потратить сэкономленные средства на действительно ценные и необходимые вещи.